Cách Nhận Bảo hiểm Tài sản Thương mại: 15 Bước (Có Hình ảnh)

Mục lục:

Cách Nhận Bảo hiểm Tài sản Thương mại: 15 Bước (Có Hình ảnh)
Cách Nhận Bảo hiểm Tài sản Thương mại: 15 Bước (Có Hình ảnh)

Video: Cách Nhận Bảo hiểm Tài sản Thương mại: 15 Bước (Có Hình ảnh)

Video: Cách Nhận Bảo hiểm Tài sản Thương mại: 15 Bước (Có Hình ảnh)
Video: Vén màn sự thật Bảo hiểm nhân thọ có phải Đa cấp Lừa đảo? 2024, Tháng Ba
Anonim

Nếu bạn sở hữu hoặc điều hành một doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ và sở hữu (thay vì cho thuê) tài sản thương mại, bạn có thể cần bảo hiểm tài sản thương mại để bảo vệ doanh nghiệp của mình khỏi một thảm họa có thể gây ra thiệt hại và mất mát đáng kể. Nhiều tiểu bang yêu cầu chủ sở hữu bất động sản phải mang số tiền bảo hiểm tài sản thương mại tối thiểu, nhưng bạn có thể muốn nhiều hơn tùy thuộc vào rủi ro mà doanh nghiệp của bạn phải đối mặt. Quy trình để nhận bảo hiểm tài sản thương mại tương tự như nhận bất kỳ bảo hiểm nào khác, chẳng hạn như bảo hiểm xe hơi. Tuy nhiên, các chính sách tài sản thương mại có thể phức tạp hơn đáng kể so với các chính sách cơ bản mà bạn có thể đã mua để bảo hiểm tài sản cá nhân của mình.

Các bước

Phần 1/3: Đánh giá nhu cầu bảo hiểm của bạn

Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 1
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 1

Bước 1. Kiểm tra luật tiểu bang của bạn

Tiểu bang nơi doanh nghiệp của bạn đặt trụ sở có thể yêu cầu số tiền bảo hiểm tài sản thương mại tối thiểu cụ thể. Các yêu cầu này thể hiện mức bảo hiểm tài sản thương mại tối thiểu mà bạn phải mua cho doanh nghiệp của mình.

  • Bạn có thể liên hệ với ủy ban bảo hiểm của tiểu bang của bạn để tìm hiểu xem có bất kỳ yêu cầu bảo hiểm nào áp dụng cho doanh nghiệp của bạn không.
  • Bạn cũng có thể kiểm tra với một hiệp hội doanh nghiệp nhỏ địa phương hoặc Phòng Thương mại. Các tổ chức này thường có thông tin về các yêu cầu bảo hiểm của tiểu bang hoặc địa phương.
  • Các tổ chức kinh doanh và hiệp hội ngành cũng có thể giảm giá với các công ty bảo hiểm cụ thể mà bạn có thể tận dụng.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 2
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 2

Bước 2. Định lượng rủi ro mà tài sản của bạn phải đối mặt

Bất động sản thương mại của bạn có thể phải đối mặt với những rủi ro khác nhau tùy thuộc vào vị trí của nó và các mối đe dọa thời tiết phổ biến ở khu vực đó. Các mối đe dọa cụ thể có thể quyết định liệu bạn có cần mua thêm bảo hiểm hay không.

  • Ví dụ: nếu bạn có một cửa hàng lướt sóng bên bờ biển, bạn có thể cần được bảo hiểm khi lũ lụt, bão và thiệt hại do gió gây ra.
  • Mặt khác, nếu doanh nghiệp của bạn nằm ở trung tây, bạn sẽ không nhất thiết phải lo lắng về bão - nhưng lốc xoáy có thể là mối lo ngại.
  • Những rủi ro mà tài sản của bạn phải đối mặt không chỉ phụ thuộc vào vị trí của nó mà còn phụ thuộc vào loại tòa nhà bạn muốn đảm bảo, độ cũ của nó và vật liệu xây dựng nó.
  • Các loại hình kinh doanh khác nhau có thể phải đối mặt với những rủi ro khác nhau, hoặc bị đe dọa bởi cùng một rủi ro ở một mức độ khác nhau. Ví dụ, tin tặc máy tính là nguy cơ đối với mọi doanh nghiệp, nhưng nếu bạn là nhà phát triển phần mềm, việc tham nhũng tệp có thể phá hủy doanh nghiệp của bạn - cũng như danh tiếng của bạn.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 3
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 3

Bước 3. Phân biệt bảo hiểm tài sản với bảo hiểm cho người thuê nhà

Nếu bạn đang cho thuê không gian của doanh nghiệp mình, chủ sở hữu bất động sản có thể có bảo hiểm tài sản. Tuy nhiên, bảo hiểm đó sẽ không bao gồm bất kỳ thiệt hại hoặc mất mát nào đối với tài sản của bạn, bao gồm đồ đạc, hàng tồn kho và tài sản kinh doanh.

  • Nếu bạn đang cho thuê tài sản của mình, bạn cần liên hệ với chủ sở hữu và tìm hiểu những gì được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm tài sản thương mại của họ để bạn có thể nhận được bảo hiểm của người thuê cho các tài sản kinh doanh không được bảo vệ của bạn.
  • Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu bất động sản, bạn thường có thể tìm thấy phạm vi bao phủ chính tòa nhà cũng như tài sản bên trong.
  • Kiểm kê tài sản doanh nghiệp của bạn và xác định tài sản nào, nếu có, đã được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm hiện có.
  • Hãy nhớ rằng bạn càng muốn bảo hiểm tài sản thương mại, thì thông thường bạn sẽ phải trả nhiều hơn về phí bảo hiểm của mình.
  • Ngoài bản thân tòa nhà, hãy cân nhắc xem bạn có muốn bao gồm các khu đất xung quanh tòa nhà và bất kỳ tài sản nào khác, chẳng hạn như nhà kho được sử dụng để lưu trữ hay không.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 4
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 4

Bước 4. Quyết định loại bảo hiểm nào bạn muốn

Bảo hiểm tài sản thương mại có thể bao gồm một số loại bảo hiểm khác nhau cho các loại tổn thất khác nhau. Mặc dù nói chung tốt hơn là được bảo hiểm quá mức hơn là được bảo hiểm dưới mức, bạn không muốn mua bảo hiểm mà bạn không cần và có khả năng sẽ không bao giờ sử dụng.

  • Nếu bạn đang cho thuê một tòa nhà, hãy tìm "tòa nhà nằm trong phạm vi bảo hiểm". Điều này bao gồm tài sản kinh doanh của bạn và các thiệt hại hoặc mất mát khác cho doanh nghiệp của bạn.
  • Bạn cũng có thể mua bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, trả cho bạn thu nhập mà bạn có thể kiếm được trong khi công việc kinh doanh của bạn gặp khó khăn, ví dụ như nếu tòa nhà bị bão hoặc lốc xoáy và bạn phải đóng cửa trong vài tuần.
  • Máy móc cụ thể, chẳng hạn như nồi hơi hoặc máy nén, có thể được bảo hiểm cụ thể. Khoản bảo hiểm này thường phải được mua riêng như một sự chứng thực và bảo hiểm cho những tổn thất do sự cố máy móc.
  • Nếu bạn có các mặt hàng có giá trị cụ thể, chẳng hạn như đồ mỹ nghệ hoặc giấy tờ có giá trị như tài liệu kinh doanh gốc, bạn có thể nhận được sự chứng thực để cung cấp bảo hiểm bổ sung cụ thể cho các mặt hàng đó.
  • Các xác nhận khác có thể có sẵn dựa trên loại hình doanh nghiệp bạn hoạt động và những rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh đó.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 5
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 5

Bước 5. Giải quyết các rủi ro khác nhau tại các địa điểm khác nhau

Nếu doanh nghiệp của bạn có một số địa điểm, một số có thể gặp rủi ro lớn hơn những địa điểm khác. Bạn muốn ghi nhớ điều này khi tìm kiếm các hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại để có thể đảm bảo từng địa điểm được bảo hiểm đầy đủ.

  • Nếu rủi ro có sự khác biệt đáng kể giữa các địa điểm, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách mua các chính sách bất động sản thương mại riêng biệt cho từng địa điểm, thay vì nhóm các bất động sản lại với nhau theo cùng một chính sách.
  • Ví dụ: nếu bạn sở hữu một cửa hàng lướt sóng trên lối đi bộ lát ván và một địa điểm khác cách 20 dặm (32,2 km) trong đất liền, thì vị trí lối đi bộ lát ván có thể yêu cầu bảo hiểm bổ sung và đắt hơn để bảo hiểm so với vị trí trong đất liền.
  • Tuy nhiên, bạn có thể tiết kiệm tiền với một chính sách riêng cho địa điểm nội địa, vì nó không phải đối mặt với những rủi ro tương tự liên quan đến địa điểm đi bộ lót ván.

Phần 2/3: Lấy báo giá

Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 6
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 6

Bước 1. Tìm kiếm các đại lý gần bạn

Để nhận báo giá cho bảo hiểm tài sản thương mại, hãy tìm các đại lý hoặc công ty bảo hiểm ở gần doanh nghiệp của bạn có bán bảo hiểm tài sản thương mại. Trong khi nhiều công ty bảo hiểm quốc gia cung cấp các chính sách này, bạn có thể nhận được mức giá tốt hơn từ một đại lý địa phương.

  • Hầu hết các đại lý bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều có trang web. Bạn có thể tìm thấy các đại lý gần bạn bằng cách thực hiện tìm kiếm chung trên internet.
  • Nếu bạn biết các chủ doanh nghiệp khác gần đó trong ngành của mình, bạn có thể muốn hỏi họ xem họ có thể giới thiệu một công ty bảo hiểm cụ thể cho bảo hiểm tài sản thương mại của bạn hay không.
  • Các hiệp hội doanh nghiệp nhỏ hoặc Phòng Thương mại địa phương của bạn cũng có thể cung cấp cho bạn các khuyến nghị.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 7
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 7

Bước 2. Kiểm tra giấy phép của các công ty và đại lý

Trước khi bạn nhận được báo giá hoặc có bất kỳ giao dịch nào với một công ty bảo hiểm hoặc đại lý cụ thể mà bạn tìm thấy trong tìm kiếm của mình, hãy đảm bảo rằng giấy phép của họ ở trạng thái tốt.

  • Trong hầu hết các trường hợp, đây không phải là vấn đề, tuy nhiên, an toàn hơn là xin lỗi. Nếu bạn không nhận được chính sách của mình thông qua một đại lý được cấp phép, bạn có thể không được bảo hiểm khi bạn có khiếu nại.
  • Hầu hết các ủy ban hoặc hội đồng bảo hiểm của tiểu bang đều có một danh mục trên trang web của họ. Bạn có thể tìm hiểu xem cá nhân đại lý hoặc công ty mà bạn quan tâm có được bảo hiểm hay không bằng cách tìm kiếm tên của họ trong danh bạ.
  • Một số đại lý hoặc công ty có thể có nhiều địa điểm trong khu vực của bạn. Đảm bảo rằng bạn đang kiểm tra vị trí chính xác nơi bạn định nhận chính sách của mình.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 8
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 8

Bước 3. Thu thập thông tin về tài sản của bạn

Để nhận được báo giá bảo hiểm tài sản thương mại, bạn sẽ phải cung cấp cho công ty bảo hiểm một số thông tin cơ bản về doanh nghiệp của bạn và vị trí của tài sản bạn muốn bảo hiểm.

  • Giá trị của tài sản bạn muốn bảo hiểm sẽ xác định số tiền bạn sẽ phải trả cho việc bảo hiểm. Vì lý do này, điều quan trọng là phải bao gồm mọi thứ và cung cấp càng nhiều chi tiết càng tốt.
  • Nếu bạn chưa có, hãy kiểm kê doanh nghiệp của bạn và tài sản của nó. Bạn sẽ muốn biết giá trị của tất cả tài sản kinh doanh của mình, cũng như giá trị gần đúng của chính tòa nhà.
  • Điều này có nghĩa là bạn cần phải thẩm định nếu tài sản thương mại của bạn chưa được thẩm định gần đây.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 9
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 9

Bước 4. Yêu cầu báo giá từ một số công ty

Nhận được một số báo giá cho phép bạn so sánh cửa hàng để tìm mức phí bảo hiểm tốt nhất đáp ứng đầy đủ nhu cầu bảo hiểm cho tài sản và doanh nghiệp của bạn.

  • Đại lý bảo hiểm thường sẽ có một đơn xin ngắn gọn mà bạn có thể hoàn thành để yêu cầu báo giá cho bảo hiểm tài sản thương mại.
  • Nếu có thể, hãy cố gắng yêu cầu một số báo giá khác nhau từ mỗi công ty để bạn có thể đánh giá đúng chi phí bảo hiểm với bất kỳ xác nhận bổ sung nào.
  • Bạn cũng sẽ muốn xem chi phí bảo hiểm ở các mức khấu trừ khác nhau. Nói chung, khoản khấu trừ của bạn càng cao thì phí bảo hiểm của bạn càng ít.
  • Nếu bạn không thể tìm thấy một công ty bảo hiểm tư nhân sẽ bảo hiểm tài sản thương mại của bạn, hãy liên hệ với ủy ban bảo hiểm tiểu bang của bạn và xem họ có cung cấp bảo hiểm cho các chủ doanh nghiệp trong trường hợp của bạn hay không.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 10
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 10

Bước 5. So sánh phạm vi bảo hiểm chi phí thay thế và giá trị tiền mặt

Nếu bạn có bảo hiểm chi phí thay thế, điều đó có nghĩa là bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ chi phí để thay thế tài sản bị mất hoặc hư hỏng. Với bảo hiểm giá trị tiền mặt, bạn sẽ chỉ nhận được giá trị tiền mặt thực tế của tài sản của mình, trừ đi khấu hao.

  • Bảo hiểm chi phí thay thế thường đắt hơn bảo hiểm giá trị tiền mặt.
  • Tuy nhiên, bảo hiểm chi phí thay thế có thể có ý nghĩa hơn nếu bạn có tài sản kinh doanh giảm giá tương đối nhanh, chẳng hạn như máy tính.
  • Nếu không, bạn có thể không nhận đủ tiền từ bảo hiểm giá trị tiền mặt để mua máy tính mới nếu máy tính của bạn bị mất do thảm họa.
  • Bảo hiểm chi phí thay thế cũng có ý nghĩa nếu bạn có máy móc mà bạn sử dụng trong sản xuất sản phẩm của mình hiếm và khó thay thế hoặc phải được chế tạo theo yêu cầu.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 11
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 11

Bước 6. Đánh giá ngân sách của doanh nghiệp bạn

Doanh nghiệp của bạn phải có khả năng trả phí bảo hiểm cho bảo hiểm bạn chọn. Ngoài phí bảo hiểm, khoản khấu trừ của bạn sẽ được xem xét quan trọng trong trường hợp bạn yêu cầu bồi thường.

  • Nói chung, tổng số tiền bảo hiểm của bạn không được chiếm hơn 15% tổng ngân sách hoạt động của bạn.
  • Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điều này không chỉ bao gồm bảo hiểm tài sản thương mại, mà tất cả các bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoặc bảo hiểm bồi thường cho người lao động.
  • Nếu bạn sắp vượt quá ngân sách của mình, bạn có thể muốn xem xét lại bất kỳ xác nhận nào hoặc mức độ phù hợp bổ sung mà bạn cho rằng mình cần.
  • Bạn muốn nhận đủ bảo hiểm mà nếu thiên tai xảy ra, nó sẽ không có nghĩa là kết thúc hoạt động kinh doanh của bạn. Đồng thời, bạn có thể có thêm phạm vi bảo hiểm mà bạn không thực sự cần.

Phần 3/3: Mua Chính sách của bạn

Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 12
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 12

Bước 1. Gặp gỡ đại lý

Mặc dù bạn có thể mua chính sách của mình trực tuyến, nhưng việc gặp trực tiếp với đại lý có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về chính sách của mình. Bạn cũng có cơ hội bắt đầu mối quan hệ với người sẽ xử lý chính sách của bạn.

  • Có một đại lý tốt, người hiểu rõ doanh nghiệp của bạn và nhu cầu của bạn có thể là phần quan trọng nhất trong việc tìm kiếm một chính sách bảo hiểm tài sản thương mại tốt.
  • Khi bạn gặp người đại diện, hãy nghĩ về nó giống như một cuộc phỏng vấn. Nếu bạn không tin tưởng họ giao việc cho công ty của bạn, bạn có thể không nên tin tưởng họ giải quyết các nhu cầu bảo hiểm của bạn.
  • Hãy tìm một đại lý đặt nhu cầu của doanh nghiệp bạn, thay vì mục tiêu bán hàng của họ, trước tiên. Nếu một đại lý tiếp tục ép buộc bạn phải mua chứng thực hoặc bảo hiểm khác mà bạn không nghĩ rằng mình cần, hãy đi nơi khác.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 13
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 13

Bước 2. Xem lại chính sách của bạn

Khi bạn gặp đại lý đã chọn, hãy yêu cầu họ giải thích chi tiết về chính sách của bạn. Hãy trang bị rất nhiều câu hỏi về bảo hiểm của bạn và các thủ tục bạn phải tuân theo để yêu cầu bồi thường.

  • Đại lý của bạn phải có thể giải thích chính sách của bạn một cách chi tiết, bằng cách sử dụng ngôn ngữ mà bạn hiểu.
  • Hỏi họ xem chính sách của bạn được đánh giá như thế nào và rủi ro được đánh giá như thế nào. Bạn cũng muốn tìm hiểu thủ tục yêu cầu của đại lý và cách xử lý các khiếu nại nhanh chóng.
  • Đảm bảo rằng bạn hiểu khoản khấu trừ của mình và cách thức hoạt động, cũng như những khoản cụ thể nào được bảo hiểm theo chính sách của bạn.
  • Bạn cũng muốn đảm bảo rằng bạn hiểu những gì chính sách của bạn không bao gồm. Ví dụ: nếu chính sách của bạn không đề cập đến lũ lụt và doanh nghiệp của bạn nằm trong khu vực dễ bị ngập lụt, thì đây là thông tin bạn có thể muốn bổ sung.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 14
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 14

Bước 3. Ký hợp đồng chính sách của bạn

Khi bạn hài lòng rằng chính sách bạn đã chọn sẽ đáp ứng đầy đủ nhu cầu bảo hiểm của doanh nghiệp bạn, bạn sẽ có một số tài liệu để ký trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực.

  • Bạn có thể trực tiếp ký vào các tài liệu giấy hoặc bạn có thể gửi chữ ký điện tử trực tuyến để kích hoạt chính sách của mình.
  • Tạo một số bản sao của tài liệu tài sản của bạn và giữ chúng ở các vị trí khác nhau. Mặc dù việc giữ một bản sao trong văn phòng của bạn có thể có ý nghĩa, nhưng bạn cũng nên có một bản sao khác ở nhà, để bạn có nó nếu tài sản thương mại của bạn bị phá hủy hoặc không thể truy cập được.
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 15
Nhận bảo hiểm tài sản thương mại Bước 15

Bước 4. Thanh toán phí bảo hiểm của bạn

Việc bạn phải trả trước toàn bộ phí bảo hiểm hàng năm hay được phép trả góp thường phụ thuộc vào công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn trả góp, bạn có thể phải trả nhiều hơn một chút để được bảo hiểm.

  • Cách bạn chọn thanh toán phí bảo hiểm của mình sẽ phụ thuộc vào số tiền mà chính sách sẽ chi trả cho bạn hàng năm.
  • Ví dụ, nếu bảo hiểm tài sản thương mại của bạn là vài nghìn đô la, bạn có thể không thanh toán tất cả cùng một lúc.
  • Ngược lại, nếu phí bảo hiểm hàng năm của bạn dưới một nghìn đô la, bạn nên cố gắng trả tất cả cùng một lúc. Điều này giúp bạn không phải lo lắng về việc vô tình bỏ lỡ một khoản thanh toán, có thể dẫn đến mất hoặc tạm dừng bảo hiểm.
  • Đảm bảo rằng bạn lưu biên lai của mình cho tất cả các khoản thanh toán phí bảo hiểm. Giữ chúng cùng với hồ sơ bảo hiểm và kinh doanh khác của bạn.

Đề xuất: