3 cách đơn giản để thiết lập tín dụng cho một LLC

Mục lục:

3 cách đơn giản để thiết lập tín dụng cho một LLC
3 cách đơn giản để thiết lập tín dụng cho một LLC

Video: 3 cách đơn giản để thiết lập tín dụng cho một LLC

Video: 3 cách đơn giản để thiết lập tín dụng cho một LLC
Video: Thêm Hình Ảnh Vào Quảng Cáo Google Ads - Phần Mở Rộng Bằng Hình Ảnh - Quảng Cáo Google Ads 2024, Tháng Ba
Anonim

Nếu gần đây bạn đã tổ chức doanh nghiệp nhỏ của mình thành một LLC, bạn sẽ cần thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của mình độc lập với của bạn. Nếu bạn có tín dụng cá nhân tốt, điều đó có thể hữu ích. Tuy nhiên, bạn phải đích thân đảm bảo bất kỳ khoản vay nào bạn đã vay cho doanh nghiệp, điều này có thể gây ra vấn đề nếu doanh nghiệp của bạn rơi vào thời kỳ khó khăn. Nếu bạn không có tín dụng cá nhân tốt, bạn vẫn có thể xây dựng tín dụng của LLC bằng cách đảm bảo tất cả các hóa đơn được thanh toán đúng hạn và theo dõi chặt chẽ các báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn từ 3 văn phòng tín dụng kinh doanh lớn: Dun & Bradstreet, Experian và Equifax.

Các bước

Phương pháp 1 trong 3: Thiết lập các đường truyền thống

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 1
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 1

Bước 1. Yêu cầu các nhà cung cấp của bạn cung cấp tín dụng thương mại cho doanh nghiệp của bạn

Nói chuyện với các nhà cung cấp mà bạn đặt hàng thường xuyên để biết nguồn cung cấp, nguyên liệu hoặc hàng tồn kho. Tìm hiểu thông tin họ cần từ bạn để bắt đầu giao dịch. Với một chuỗi giao dịch, nhà cung cấp về cơ bản mở rộng tín dụng cho bạn bằng cách cho bạn một khoảng thời gian nhất định sau khi bạn nhận được lô hàng để thanh toán cho lô hàng đó.

Cuối cùng, bạn muốn có 30 giao dịch ròng. Các giao dịch này cho bạn 30 ngày sau khi bạn nhận được nguồn cung cấp để thanh toán đầy đủ hóa đơn. Net-30 giao dịch thường cũng báo cáo cho các cơ quan tín dụng kinh doanh

Mẹo:

Ngay cả khi bạn không đặt hàng nhiều thiết bị hoặc hàng tồn kho thường xuyên, hãy thiết lập giao dịch với các công ty cung cấp văn phòng hoặc nhà phân phối nước.

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 2
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 2

Bước 2. Viết bất kỳ thỏa thuận thương mại nào bằng văn bản

Hầu hết các nhà cung cấp cung cấp các giao dịch đã chuẩn bị sẵn các hợp đồng của riêng họ. Đây thường là những hợp đồng tiêu chuẩn mà họ sử dụng cho tất cả các giao dịch. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn đã đọc kỹ và hiểu tất cả các điều khoản và điều kiện trước khi ký.

Một đường giao dịch sẽ không giúp doanh nghiệp của bạn thiết lập tín dụng nếu bạn không thể đáp ứng tất cả các điều khoản của thỏa thuận. Nếu bạn không rõ ràng về các nghĩa vụ của doanh nghiệp mình sau khi đọc hợp đồng, đừng ký hợp đồng cho đến khi bạn nói chuyện với nhà cung cấp về điều đó

Mẹo:

Mặc dù đây thường là những hợp đồng tiêu chuẩn, bạn vẫn có thể cố gắng thương lượng nếu có một điều khoản nào đó trong liên hệ mà bạn không đồng ý hoặc cho rằng không áp dụng cho doanh nghiệp của mình.

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 3
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 3

Bước 3. Tìm hiểu xem các nhà cung cấp của bạn có báo cáo cho văn phòng tín dụng hay không

Chỉ những giao dịch mà nhà cung cấp báo cáo cho văn phòng tín dụng mới giúp xác lập tín dụng cho doanh nghiệp của bạn. Cuối cùng, bạn muốn có ít nhất 5 nhà cung cấp báo cáo cho các văn phòng tín dụng kinh doanh để bạn có thể bắt đầu theo đuổi các lựa chọn tín dụng khác cho doanh nghiệp của mình.

Bởi vì việc báo cáo với các phòng tín dụng kinh doanh là tự nguyện, nhiều nhà cung cấp không bận tâm đến việc báo cáo lịch sử thanh toán của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn giải thích rằng bạn đang cố gắng tạo dựng tín dụng cho doanh nghiệp của mình, bạn có thể đưa yêu cầu báo cáo vào thỏa thuận giao dịch

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 4
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 4

Bước 4. Liệt kê các nhà cung cấp không báo cáo là tài liệu tham khảo thương mại

Báo cáo Dun & Bradstreet cho phép bạn liệt kê các nhà cung cấp mà bạn có giao dịch làm tài liệu tham khảo thương mại nếu họ không tự động báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho Dun & Bradstreet. Sau đó, Dun & Bradstreet sẽ liên hệ với các nhà cung cấp đó để lấy thông tin về lịch sử thanh toán của bạn.

  • Lịch sử thanh toán của bạn giúp xây dựng điểm Paydex của bạn trên Dun & Bradstreet, điểm này cho các chủ nợ tiềm năng biết rủi ro khi cho bạn vay. Điểm nằm trong khoảng từ 0 đến 100, điểm càng cao càng tốt.
  • Dun & Bradstreet sẽ không tính toán và duy trì điểm Paydex của bạn cho đến khi bạn có ít nhất 4 doanh nghiệp báo cáo.

Mẹo:

Thanh toán sớm cho các nhà cung cấp báo cáo để tích lũy điểm Paydex của bạn.

Phương pháp 2/3: Duy trì Báo cáo Tín dụng Doanh nghiệp của Bạn

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 5
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 5

Bước 1. Đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn tuân thủ các yêu cầu của thị trường tín dụng

Ngay cả những điều đơn giản, chẳng hạn như không có đường dây kinh doanh hoặc không có bất kỳ giấy phép kinh doanh bắt buộc nào, sẽ khiến các chủ nợ tiềm năng không cho doanh nghiệp của bạn vay. Thiết lập một địa chỉ doanh nghiệp, số điện thoại và tài khoản email riêng biệt và chỉ sử dụng chúng cho mục đích kinh doanh.

  • Ví dụ: nếu bạn chỉ sử dụng điện thoại di động cá nhân của mình cho các cuộc gọi công việc, thay vào đó, bạn nên mua một điện thoại riêng nhân danh doanh nghiệp, sử dụng EIN của doanh nghiệp.
  • Mỗi trong số 3 văn phòng tín dụng kinh doanh có một danh sách các yêu cầu trên trang web của họ. Nếu doanh nghiệp của bạn không tuân thủ tất cả các yêu cầu này, điều đó có thể làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và làm mất đi công việc kinh doanh của bạn.
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 6
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 6

Bước 2. Sử dụng Nav để có quyền truy cập miễn phí vào các báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn

Nav (https://www.nav.com/) là một dịch vụ giám sát tín dụng dành cho doanh nghiệp, tương tự như Credit Karma hoặc WalletHub dành cho cá nhân. Bạn có thể thiết lập một tài khoản với Nav miễn phí mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn.

Với tài khoản Nav của mình, bạn có thể truy cập các báo cáo Dun & Bradstreet và Experian của mình miễn phí. Bạn vẫn muốn theo dõi báo cáo Equifax của mình trực tiếp thông qua Equifax

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 7
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 7

Bước 3. Nhận Số D-U-N-S từ Dun & Bradstreet

Để có được điểm Paydex tính toán rủi ro của doanh nghiệp bạn đối với các chủ nợ tiềm năng, bạn cần có số duy nhất này. Bạn có thể nhận một cái miễn phí trên trang web Dun & Bradstreet.

Tương tự như EIN của bạn, số này là một phần quan trọng trong nhận dạng tài chính của doanh nghiệp bạn. Cung cấp nó cho bất kỳ nhà cung cấp hoặc chủ nợ tiềm năng nào yêu cầu nó

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 8
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 8

Bước 4. So sánh các mục nhập với hồ sơ kinh doanh của bạn để tìm lỗi

Khi bạn xem lại các báo cáo tín dụng của doanh nghiệp mình, hãy đảm bảo rằng chúng khớp với hồ sơ thanh toán của bạn. Nếu điều gì đó được báo cáo không chính xác, bạn có thể thông báo cho văn phòng tín dụng về lỗi hoặc làm việc trực tiếp với nhà cung cấp để sửa mục nhập.

Ví dụ: bạn có thể nhận được báo cáo của nhà cung cấp rằng bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán, mặc dù trên thực tế, bạn đã thực hiện khoản thanh toán 25 ngày trước khi đến hạn. Nếu bạn liên hệ với phòng tín dụng và cung cấp bản sao hóa đơn hoặc biên lai thanh toán, phòng tín dụng sẽ có thể điều chỉnh mục nhập. Bạn cũng có thể gọi cho nhà cung cấp và yêu cầu họ kiểm tra hồ sơ và sửa báo cáo

Mẹo:

Kiểm tra các báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn để tìm lỗi ít nhất một lần mỗi quý theo lịch. Bằng cách đó, bất kỳ lỗi nào bạn tìm thấy sẽ không tồn tại trên báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn trong thời gian dài.

Phương pháp 3/3: Theo đuổi tín dụng kinh doanh khác

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 9
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 9

Bước 1. Hỏi các cửa hàng bán lẻ xem họ có cung cấp tài khoản tín dụng kinh doanh hay không

Các cửa hàng bán lẻ thường có yêu cầu về điểm tín dụng thấp hơn các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng lớn, vì vậy bạn sẽ có thể thiết lập hạn mức tín dụng với họ trước khi có thể lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp. Sau khi bạn có ít nhất 5 ngành nghề báo cáo với văn phòng tín dụng, bạn sẽ có thể nhận được một số tài khoản cửa hàng bán lẻ đứng tên doanh nghiệp của mình.

Nhiều cửa hàng bán lẻ phục vụ cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, chẳng hạn như Staples và Walmart, cung cấp các tài khoản tín dụng doanh nghiệp cụ thể. Tuy nhiên, họ không nhất thiết phải quảng cáo tùy chọn này, vì vậy bạn sẽ phải hỏi dịch vụ khách hàng. Cũng có thể có thông tin trên trang web của cửa hàng. Tuy nhiên, thông tin tài khoản tín dụng trên trang web thường hướng đến người tiêu dùng

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 10
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 10

Bước 2. Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp khi bạn có 10 tài khoản báo cáo

Sau khi bạn đã mở một vài tài khoản bán lẻ và có lịch sử thanh toán tích cực với chúng trong một năm hoặc lâu hơn, bạn là ứng cử viên sáng giá cho các thẻ tín dụng doanh nghiệp lớn. So sánh các ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng, đồng thời đăng ký thẻ với các nguồn lực và đặc quyền tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như tiền thưởng hoàn lại tiền.

  • Thẻ tín dụng cũng có thể cung cấp tài chính linh hoạt hơn và lãi suất thấp hơn cho các giao dịch mua vé lớn, chẳng hạn như nâng cấp thiết bị hoặc máy tính mới cho văn phòng của bạn.
  • Tiếp tục sử dụng thẻ của bạn và thanh toán chúng hàng tháng để duy trì mức sử dụng nhất quán và xây dựng điểm tín dụng cho doanh nghiệp của bạn.

Mẹo:

Bạn sẽ nhận được mức giá tốt nhất nếu tài khoản báo cáo của bạn là sự kết hợp giữa tài khoản thương mại và tài khoản tín dụng bán lẻ. Đối với tín dụng cá nhân, hãy giữ tỷ lệ sử dụng của bạn khoảng 20-30% so với tín dụng hiện có của bạn.

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 11
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 11

Bước 3. Dự thảo kế hoạch kinh doanh và báo cáo tài chính

Tại thời điểm này, bạn đã xác định rằng doanh nghiệp của mình có thể xử lý tín dụng. Bạn có 5 hoặc 6 ngành nghề, 4 hoặc 5 tài khoản tín dụng bán lẻ và 2 hoặc 3 thẻ tín dụng kinh doanh. Bạn là ứng cử viên sáng giá cho khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ lớn hơn. Để nhận được khoản vay, bạn sẽ cần một kế hoạch kinh doanh và báo cáo tài chính cho thấy doanh nghiệp của bạn đang hoạt động tốt về tài chính và sẵn sàng phát triển.

Kế hoạch kinh doanh cho người cho vay biết bạn sẽ sử dụng số tiền cho vay như thế nào để phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Ví dụ: bạn có thể muốn nâng cấp thiết bị của mình hoặc mở văn phòng mới ở phía bên kia thị trấn

Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 12
Thiết lập tín dụng cho một LLC Bước 12

Bước 4. Đăng ký hạn mức tín dụng không có bảo đảm và các khoản vay kinh doanh nhỏ

Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ địa phương của bạn có thể có thông tin về các khoản vay sẵn có trong khu vực của bạn. Việc vay những khoản vay này có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của doanh nghiệp mình hơn nữa.

Bắt đầu với ngân hàng mà bạn đã có tất cả các tài khoản doanh nghiệp khác của mình. Vì bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng đó với tư cách là khách hàng, bạn sẽ có nhiều khả năng được vay hơn

Lời khuyên

Khi bạn mở giao dịch hoặc đăng ký tín dụng kinh doanh, hãy luôn điền vào đơn đăng ký bằng tên doanh nghiệp của bạn và sử dụng EIN của doanh nghiệp bạn. Cung cấp cho tất cả các nhà cung cấp và các chủ nợ tiềm năng cùng một thông tin để đảm bảo rằng nó được báo cáo chính xác

Đề xuất: