Làm thế nào để chuẩn bị gặp một nhà hoạch định tài chính (có hình ảnh)

Mục lục:

Làm thế nào để chuẩn bị gặp một nhà hoạch định tài chính (có hình ảnh)
Làm thế nào để chuẩn bị gặp một nhà hoạch định tài chính (có hình ảnh)

Video: Làm thế nào để chuẩn bị gặp một nhà hoạch định tài chính (có hình ảnh)

Video: Làm thế nào để chuẩn bị gặp một nhà hoạch định tài chính (có hình ảnh)
Video: Muốn Kiện Một Người Cần Lưu Ý Những Gì? | TVPL 2024, Tháng Ba
Anonim

Lập kế hoạch cho tương lai là công việc khó khăn, nhưng một nhà lập kế hoạch tài chính có trình độ có thể giảm tải đáng kể. Một người lập kế hoạch tốt sẽ lắng nghe các mục tiêu tài chính của bạn và tìm cách để bạn đạt được chúng. Bạn sẽ cần thu thập thông tin tài chính và sắp xếp theo thứ tự nào đó, nhưng bạn sẽ sớm đạt được tự do tài chính trong thời gian ngắn.

Các bước

Phần 1/3: Thu thập thông tin

Cân bằng sổ séc Bước 7
Cân bằng sổ séc Bước 7

Bước 1. Tập hợp các bản sao kê cho tất cả các tài khoản đầu tư

Người lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ muốn xem bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu, vì vậy hãy thu thập các báo cáo gần đây nhất cho những điều sau:

  • 401 (k)
  • IRA
  • Kế hoạch tiết kiệm 529
  • Tài khoản tiết kiệm
  • Kiểm tra tài khoản
  • Tài khoản đầu tư
Đăng ký tài trợ cho doanh nhân Bước 3
Đăng ký tài trợ cho doanh nhân Bước 3

Bước 2. Liệt kê tài sản của bạn

Ngoài các tài khoản đầu tư của bạn, người lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ muốn biết những tài sản bạn hiện đang sở hữu. Viết ra danh sách của bạn những điều sau:

  • Nhà của bạn
  • Bất động sản khác
  • Phương tiện của bạn
Miễn Nợ Bước 5
Miễn Nợ Bước 5

Bước 3. Tạo hồ sơ công nợ

Người lập kế hoạch của bạn cũng cần biết những gì bạn hiện đang nợ. Thu thập các báo cáo gần đây nhất của bạn và biên soạn một danh sách. Bao gồm số tiền bạn nợ, cũng như lãi suất của bạn. Bao gồm các khoản nợ sau:

  • Thế chấp
  • Cho vay sinh viên
  • Khoản vay cá nhân
  • Số dư thẻ tín dụng
Tạo ngân sách Bước 1
Tạo ngân sách Bước 1

Bước 4. Phác thảo thu nhập và chi phí của bạn

Ngồi xuống và cộng tất cả các nguồn thu nhập. Bao gồm những thứ như tiền lương hoặc tiền lương từ một công việc, tiền cấp dưỡng, tiền cấp dưỡng con cái và thu nhập đầu tư.

Phân chia chi phí của bạn giữa chi phí cố định, không thay đổi mỗi tháng và chi tiêu tùy ý. Các chi phí cố định của bạn là những thứ như tiền thuê nhà / thế chấp, tiền trả nợ và phí bảo hiểm

Tranh chấp bảo hiểm Tổn thất toàn bộ trên ô tô Bước 8
Tranh chấp bảo hiểm Tổn thất toàn bộ trên ô tô Bước 8

Bước 5. Thu thập thông tin quy hoạch bất động sản

Người lập kế hoạch của bạn có thể giúp bạn thực hiện các mục tiêu lập kế hoạch di sản của mình, chẳng hạn như để lại đủ tiền cho con cái của bạn. Thu thập những điều sau đây để hiển thị kế hoạch tài chính của bạn:

  • Ý chí của bạn
  • Mọi sự tin tưởng
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Đăng ký tài trợ cho doanh nhân Bước 15
Đăng ký tài trợ cho doanh nhân Bước 15

Bước 6. Tạo bản sao kỹ thuật số của các tài liệu tài chính

Người lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ cảm ơn bạn nếu bạn đặt tất cả chúng vào một chỗ. Tạo bản sao kỹ thuật số có lẽ là phương pháp tổ chức dễ dàng nhất. Bạn có thể tải xuống một số tài liệu ở dạng kỹ thuật số (chẳng hạn như bảng sao kê thẻ tín dụng). Với các tài liệu khác, bạn có thể cần tạo PDF.

Sau khi số hóa tài liệu của mình, bạn có thể tải tất cả chúng vào máy tính xách tay của mình và mang theo đến cuộc họp. Khi người lập kế hoạch của bạn muốn xem một tài liệu, bạn có thể kéo nó lên một cách dễ dàng

Miễn Nợ Bước 1
Miễn Nợ Bước 1

Bước 7. Xác định điểm yếu tài chính của bạn

Bạn sẽ thu được nhiều lợi ích hơn từ cuộc họp nếu bạn biết trước thời gian mà bạn đang thiếu hụt về tài chính. Kiểm tra bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn trong vài tháng qua và xác định những gì bạn chi tiêu nhiều tiền nhất.

Ví dụ: bạn có thể là một người mua sắm theo cảm xúc hoặc một người phụ thuộc quá nhiều vào nhà ở hoặc phương tiện đi lại

Trở thành đại biểu quốc gia (Hoa Kỳ) Bước 11
Trở thành đại biểu quốc gia (Hoa Kỳ) Bước 11

Bước 8. Hoàn thành bảng câu hỏi

Nhiều nhà lập kế hoạch tài chính sẽ cung cấp cho bạn một bảng câu hỏi để điền vào, bảng câu hỏi này sẽ yêu cầu thông tin về thu nhập, các khoản nợ và tài sản của bạn. Bạn sẽ cần phải mang nó đến cuộc họp đầu tiên của bạn hoặc gửi nó trước thời hạn. Đảm bảo hoàn thành bảng câu hỏi một cách kỹ lưỡng với khả năng tốt nhất của bạn và giữ một bản sao để lưu hồ sơ.

Phần 2/3: Đặt mục tiêu tài chính

Thực hiện ngân sách hàng tháng Bước 5
Thực hiện ngân sách hàng tháng Bước 5

Bước 1. Tạo danh sách các ưu tiên tài chính

Bạn có thể có nhiều mục tiêu cần đạt ngay cả trước khi nghỉ hưu. Đưa ra một danh sách và xếp hạng chúng theo thứ tự ưu tiên. Hãy xem xét những điều sau:

  • Bạn có muốn mua một ngôi nhà? Bạn có nghĩ rằng bạn muốn mua một ngôi nhà lớn hơn trong tương lai? Khi nào bạn muốn mua?
  • Bạn có các khoản nợ muốn trả, chẳng hạn như khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng? Trả nợ sớm quan trọng như thế nào so với việc tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà?
Chuẩn bị Giấy ủy quyền Bước 2
Chuẩn bị Giấy ủy quyền Bước 2

Bước 2. Xác định thời điểm bạn muốn nghỉ hưu

Người lập kế hoạch tài chính của bạn không thể giúp bạn lập kế hoạch trừ khi họ biết bạn muốn đi đâu. Một sự kiện quan trọng trong cuộc đời cần lên kế hoạch là nghỉ hưu. Hãy suy nghĩ về thời điểm bạn muốn nghỉ hưu. 55? 60? 70?

Đạt được các mục tiêu ngắn hạn Bước 9
Đạt được các mục tiêu ngắn hạn Bước 9

Bước 3. Hình dung lối sống khi nghỉ hưu của bạn

Nếu bạn muốn đi du lịch thế giới, thì bạn sẽ cần nhiều tiền hơn nếu bạn định ở nhà và vẽ tranh sơn dầu. Nghĩ về những gì bạn muốn làm khi nghỉ hưu. Kế hoạch tài chính của bạn có thể giúp bạn tìm ra cách hỗ trợ lối sống hưu trí của bạn.

Xin giấy chứng nhận kết hôn ở Dwarka Bước 3
Xin giấy chứng nhận kết hôn ở Dwarka Bước 3

Bước 4. Cho vợ / chồng của bạn tham gia, nếu có

Một kế hoạch tài chính sẽ không thành công trừ khi cả hai vợ chồng cùng làm việc. Hãy ngồi xuống và băm ra tương lai của bạn sẽ như thế nào. Cố gắng tìm kiếm sự đồng thuận trước khi gặp người lập kế hoạch tài chính của bạn. Họ không phải là một nhà trị liệu có thể giúp các cặp vợ chồng giải quyết các vấn đề tiền bạc.

Không sao cả nếu bạn không đồng ý về mọi thứ. Bạn có thể không có tất cả thông tin cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt. Sau khi gặp người lập kế hoạch tài chính, cả hai bạn có thể đồng ý về một hướng hành động

Phần 3/3: Chuẩn bị danh sách câu hỏi

Ủy quyền Bước 5
Ủy quyền Bước 5

Bước 1. Thảo luận về khả năng chấp nhận rủi ro của bạn với người lập kế hoạch tài chính của bạn

Bạn có thể đã thiết lập 401 (k) hoặc IRA của mình mà không thực sự hiểu bạn đang làm gì. Bây giờ bạn đang gặp một chuyên gia, bạn có thể nói về khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Ví dụ, hãy hỏi những câu hỏi sau:

  • "Điểm mạnh và điểm yếu trong chiến lược đầu tư hiện tại của tôi là gì?"
  • “Mặt trái của việc đầu tư nhiều vào cổ phiếu ở độ tuổi của tôi là gì? Có bất kỳ ưu điểm nào không?"
  • “Tôi sợ những biến động trên thị trường chứng khoán. Làm cách nào tôi có thể tối đa hóa các khoản đầu tư của mình một cách an toàn?”
  • “Liệu các khoản đầu tư thận trọng hơn có giúp tôi đạt được các mục tiêu tài chính của mình không?”
Mua Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ Bước 12
Mua Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ Bước 12

Bước 2. Hỏi xem bạn có cần điều chỉnh mục tiêu của mình không

Bạn có thể muốn nghỉ hưu ở tuổi 55, nhưng bạn cần có đủ tiền tiết kiệm. Hãy hỏi người lập kế hoạch tài chính của bạn xem bạn hiện có thể đạt được mục tiêu của mình hay không hoặc nếu bạn cần thay đổi thời gian của mình. Hỏi những điều sau:

  • "Tôi có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình không?"
  • “Làm cách nào tôi có thể thay đổi các khoản đầu tư của mình để đạt được những mục tiêu đó?”
  • “Tôi có nên thay đổi mục tiêu của mình, chẳng hạn như nghỉ hưu sau này không?”
Nghỉ hưu bước 4
Nghỉ hưu bước 4

Bước 3. Thảo luận về những thay đổi lối sống trong tương lai

Bạn có thể kết hôn, sinh con hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh mới. Bạn muốn hiểu những thay đổi này sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào. Do đó, bạn có thể cần phải thay đổi chiến lược đầu tư của mình. Hỏi những điều sau:

  • "Tôi có cần phải tiết kiệm nhiều hơn không?"
  • “Tôi có nên thay đổi chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình không?”
  • "Tôi nên thay đổi ý chí hay lòng tin của mình?"
Nghỉ hưu bước 15 làm giàu
Nghỉ hưu bước 15 làm giàu

Bước 4. Đặt câu hỏi về giao tiếp trong tương lai của bạn

Vào cuối cuộc họp, người lập kế hoạch tài chính sẽ cung cấp cho bạn một lộ trình chi tiết để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Tuy nhiên, mọi thứ thay đổi. Bạn sẽ muốn biết người lập kế hoạch tài chính sẽ giao tiếp với bạn như thế nào. Hỏi những điều sau:

  • “Bạn sẽ cập nhật cho tôi những thay đổi mà tôi nên thực hiện trong chiến lược đầu tư của mình chứ?”
  • “Làm thế nào tôi có thể liên hệ với bạn nếu tôi có một câu hỏi? Bạn có trả lời email không?”
  • “Tôi có nên lên lịch kiểm tra tài chính hàng năm với bạn không?”

Câu hỏi dành cho người lập kế hoạch tài chính

Image
Image

Câu hỏi mẫu cho Cố vấn tài chính

Image
Image

Câu hỏi dành cho cố vấn tài chính cá nhân

Image
Image

Câu hỏi mẫu cho nhà tư vấn tài chính kinh doanh

Đề xuất: