Làm thế nào để phát triển một kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên: 12 bước

Mục lục:

Làm thế nào để phát triển một kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên: 12 bước
Làm thế nào để phát triển một kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên: 12 bước

Video: Làm thế nào để phát triển một kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên: 12 bước

Video: Làm thế nào để phát triển một kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên: 12 bước
Video: Trúng Xổ Số Kiến Thiết Và 10 Điều Cần Biết | TVPL 2024, Tháng Ba
Anonim

Sinh viên tốt nghiệp đại học trung bình của Mỹ có khoản nợ vay sinh viên vượt quá $ 30, 000, khiến các khoản vay sinh viên trở thành ưu tiên chính đối với hầu hết các cá nhân mới tốt nghiệp. Mức nợ đó có thể là rất nhiều, nhưng việc phát triển một kế hoạch trả nợ hợp lý có thể giúp bạn kiểm soát được khoản nợ cho đến khi bạn có thể trả hết. Xây dựng kế hoạch hành động cho khoản vay sinh viên của riêng bạn bằng cách nghiên cứu và chọn chương trình trả nợ phù hợp với bạn, quyết định xem bạn có muốn tổng hợp các khoản vay của mình hay không, tạo ngân sách dài hạn để trả các khoản vay lớn nhất trước và ưu tiên các khoản thanh toán để tránh vỡ nợ.

Các bước

Phần 1/3: Chọn gói thanh toán

Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 1
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 1

Bước 1. Đặt mục tiêu Có một số cách để tiếp cận việc thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn

Quyết định xem bạn có đang tìm cách đủ khả năng thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản vay hay không, một cách để thanh toán các khoản vay lớn một cách nhanh chóng, một cách để trả hết các khoản vay của bạn một cách nhanh chóng hay cách nào khác.

  • Biết được mục tiêu của mình có thể giúp bạn quyết định kế hoạch thanh toán nào phù hợp với mình, vì một số giúp bạn trả nợ nhanh hơn trong khi một số mất nhiều thời gian hơn để trả, nhưng làm cho các khoản thanh toán riêng lẻ dễ quản lý hơn.
  • Khi đặt mục tiêu, hãy ghi nhớ các mục tiêu tài chính khác của bạn và nói chuyện với các chuyên gia có thể giúp bạn lập kế hoạch cho chúng. Ví dụ, bạn cũng có thể muốn mua nhà sớm. Bạn có thể nói chuyện với một chuyên gia thế chấp để lập kế hoạch mua nhà trong khi trả các khoản vay của bạn.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 2
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 2

Bước 2. Nghiên cứu các lựa chọn của bạn

Viện trợ sinh viên liên bang cung cấp một số kế hoạch trả nợ cho các mức thu nhập và khả năng trả nợ khác nhau. Xem xét cẩn thận các tùy chọn thanh toán và tiêu chí cho từng chương trình trả nợ cho sinh viên để xem liệu chương trình đó có thể đáp ứng nhu cầu của bạn hay không.

  • Kế hoạch Trả nợ Tiêu chuẩn có thể được sử dụng cho hầu hết các Khoản vay dành cho Sinh viên Liên bang và người vay phải trả một số tiền cố định trong thời hạn trả nợ, có thể lên đến 30 năm.
  • Kế hoạch Trả nợ Tốt nghiệp có thể được áp dụng cho hầu hết các Khoản vay Sinh viên Liên bang, với các khoản thanh toán bắt đầu từ số tiền thấp hơn và tăng dần sau mỗi hai năm trong tối đa 30 năm.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 3
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 3

Bước 3. Kiểm tra tính đủ điều kiện cho các kế hoạch định hướng thu nhập

Một số kế hoạch trả nợ cho sinh viên phụ thuộc vào thu nhập tùy ý của bạn và / hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Sử dụng trang web Viện trợ Sinh viên Liên bang để đọc về các kế hoạch dựa trên thu nhập và các điều kiện cần thiết cho mỗi kế hoạch.

  • Có thể sử dụng Gói Trả khi Bạn Kiếm và Gói Trả khi Bạn Kiếm được sửa đổi cho các khoản vay được trợ cấp trực tiếp, không trợ cấp và CỘNG, và có các khoản thanh toán hàng tháng bằng 10% thu nhập tùy ý của bạn với sự tha thứ sau 20 đến 25 năm.
  • Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập được cung cấp cho những người có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao và cung cấp các khoản thanh toán cố định ở mức 10% hoặc 15% thu nhập tùy ý của bạn, với khoản vay hoàn toàn được xóa sau 20 đến 25 năm.
  • Các kế hoạch phụ thuộc vào thu nhập được mở cho bất kỳ người vay nào có Khoản vay Sinh viên Liên bang trực tiếp và yêu cầu các khoản thanh toán cố định ở mức 20% thu nhập tùy ý của bạn với sự tha thứ sau 25 năm.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 4
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 4

Bước 4. Xác định bất kỳ khoản vay tư nhân nào

Các khoản vay không phải của liên bang sẽ không đủ điều kiện cho một kế hoạch trả nợ của liên bang. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn tại dailyCreditReport.com để xem liệu bạn có bất kỳ khoản vay tư nhân nào không và nếu có để biết số tiền chính xác và nhà cung cấp khoản vay cho từng khoản vay.

  • Các khoản vay tư nhân khó hợp nhất hơn nhiều và thường không có nhiều lựa chọn trả nợ. Nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, hãy liên hệ ngay với nhân viên phục vụ để hỏi về ngày đến hạn khoản vay và số tiền thanh toán.
  • Nếu bạn có một khoản lớn trong các khoản vay tư nhân, có thể hữu ích khi nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính về các lựa chọn trả nợ của bạn.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 5
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 5

Bước 5. Hợp nhất các khoản vay của bạn

Nếu bạn còn nhiều hơn một vài năm hoặc vài nghìn đô la để hoàn trả các khoản vay của mình, hãy xem xét hợp nhất. Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang có thể được áp dụng trực tiếp trực tuyến, trong khi một số khoản vay sinh viên tư nhân có thể được hợp nhất thông qua một ngân hàng tư nhân.

  • Hợp nhất tập hợp tất cả các khoản vay của bạn lại, cho phép bạn thanh toán một lần và giữ một mức lãi suất cố định, thay vì trả theo một tỷ lệ thay đổi. Nó cũng đẩy thời gian trả nợ lên đến 30 năm.
  • Các khoản vay hợp nhất có thể đồng nghĩa với việc trả lãi nhiều hơn theo thời gian, và điều này không được khuyến khích đối với những người có số nợ nhỏ hoặc những người có thời hạn trả nợ hoàn thành trong vòng hai đến ba năm.
  • Hợp nhất các khoản vay là cần thiết đối với một số chương trình hoàn trả của liên bang.

Phần 2/3: Lập Kế hoạch Trả nợ Cá nhân

Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 6
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 6

Bước 1. Tính toán số tiền trả nợ

Xem qua bảng sao kê khoản vay sinh viên của bạn hoặc sử dụng máy tính thanh toán trực tuyến để biết số tiền bạn sẽ trả mỗi tháng cho các khoản vay của mình. Nếu bạn vẫn chưa chọn một kế hoạch trả nợ, hãy xem các kế hoạch khác nhau để xem các khoản thanh toán của bạn có thể diễn ra như thế nào theo thời gian.

  • Ngay cả khi bạn đang trong một kế hoạch trả nợ của liên bang, bạn thường có thể thay đổi kế hoạch của mình khi bạn trả nợ. Xem qua các kế hoạch khác nhau để xem bạn có thể quản lý được những gì.
  • Nhìn vào bảng sao kê khoản vay hiện tại để biết số tiền bạn hiện phải trả và so sánh điều này với các chương trình trả nợ khác để xem liệu bạn có đang lên kế hoạch trả nợ phù hợp với mình hay không.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 7
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 7

Bước 2. Xây dựng ngân sách

Kế hoạch trả nợ của bạn sẽ quy định số tiền tối thiểu bạn cần trả cho mỗi khoản vay, nhưng bạn nên trả nhiều hơn số tiền tối thiểu khi có thể. Hãy xem thu nhập hiện tại của bạn và xem bạn có thể tiết kiệm ở đâu để đưa tiền vào các khoản vay của mình. Xem xét các lĩnh vực như chi tiêu cho ăn uống, quần áo và mua sắm gia dụng để tìm các khoản trong ngân sách của bạn để có chỗ cho các khoản vay.

  • Lý tưởng nhất là khoảng 20% tổng thu nhập của bạn nên dùng để trả các khoản nợ, bao gồm cả các khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng.
  • Cộng chi phí thanh toán tất cả các khoản thanh toán nợ tối thiểu hiện tại của bạn. Sau đó tính 20% thu nhập của bạn. Nếu bạn có thể, hãy bắt đầu trả bất kỳ khoản chênh lệch nào trong số tiền đó cho khoản nợ vay của bạn.
  • Cố gắng giảm chi tiêu ở những lĩnh vực không cần thiết. Ví dụ, nếu bạn đi ăn hai lần một tuần, hãy thử đi ăn một lần một tuần và đưa số tiền bạn đã chi cho bữa ăn kia vào khoản vay của mình.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 8
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 8

Bước 3. Ưu tiên các khoản vay của bạn

Bạn sẽ cần phải thanh toán cho tất cả các khoản vay sinh viên của mình, nhưng bạn nên ưu tiên thanh toán cho các khoản vay lớn hơn hoặc những khoản có lãi suất cao hơn. Nếu bạn có khả năng trả trên mức thanh toán tối thiểu cho bất kỳ khoản vay nào của mình, hãy dồn số tiền dư vào các khoản vay lớn hơn của bạn.

Các khoản vay nhỏ hơn, ngay cả khi chúng có lãi suất cao hơn một chút, cuối cùng sẽ tích lũy lãi suất thấp hơn về tổng thể. Đặt bất kỳ thứ gì cao hơn các khoản thanh toán tối thiểu của bạn đối với khoản vay lớn nhất hoặc các khoản vay của bạn với lãi suất trên trung bình trước

Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 9
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 9

Bước 4. Cân nhắc các lựa chọn tha thứ

Các khoản thanh toán được thực hiện theo các kế hoạch nhất định trong khi làm việc trong dịch vụ công hoặc với tư cách là giáo viên có thể đủ điều kiện để bạn được tha các khoản vay sau một khoảng thời gian ngắn hơn. Cân nhắc xem liệu bạn có muốn tham gia sự nghiệp dịch vụ công như một phần trong kế hoạch trả nợ vay của mình hay không.

  • Sự tha thứ cho các khoản vay dịch vụ công được áp dụng cho những người làm việc cho chính phủ hoặc ở một vị trí phi lợi nhuận.
  • Sự tha thứ được cung cấp sau 10 năm thực hiện các khoản thanh toán đủ điều kiện hoặc 120 khoản thanh toán đủ điều kiện.

Phần 3 của 3: Thanh toán các khoản vay của bạn

Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 10
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 10

Bước 1. Đăng ký trả nợ tự động

Việc thiết lập thanh toán tự động cho các khoản vay liên bang không chỉ đảm bảo rằng bạn thanh toán đúng hạn mọi lúc, nó còn có thể giúp bạn đủ điều kiện để được giảm 0,25% lãi suất. Kiểm tra trực tiếp với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để xem liệu tính năng thanh toán tự động có khả dụng hay không và để biết hướng dẫn đăng ký.

  • Nếu bạn không biết người phục vụ khoản vay của bạn là ai, bạn có thể gọi cho văn phòng Viện trợ Sinh viên Liên bang hoặc đăng nhập trực tuyến vào tài khoản Viện trợ Sinh viên Liên bang của bạn.
  • Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trang trải các khoản thanh toán của mình, thì thanh toán tự động có thể không phải là một lựa chọn tốt. Phí thấu chi và trả lại sẽ cao hơn phí trả chậm.
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 11
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 11

Bước 2. Đặt tiền bất ngờ cho các khoản vay

Nếu bạn tình cờ nhận được một khoản tiền mặt, có thể là trúng xổ số, tiền hoàn thuế, hoặc thêm một vài đô la làm quà sinh nhật, hãy áp dụng nó trực tiếp vào khoản vay sinh viên của bạn. Điều này cho phép bạn đóng góp nhiều hơn mức bạn thường đóng cho khoản nợ của mình mà không làm căng ngân sách của bạn.

Nếu bạn không muốn dồn tất cả số tiền dư vào các khoản vay của mình, hãy cố gắng dành ít nhất một phần để trả nợ. Nếu bạn không thể đóng góp 100%, hãy cố gắng đóng góp ít nhất 50%

Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 12
Xây dựng kế hoạch hành động cho các khoản vay của sinh viên Bước 12

Bước 3. Tránh vỡ nợ bằng mọi giá

Không trả được nợ có thể bị phạt nặng, với việc chính phủ có thể cắt giảm tới 15% tiền lương của bạn và trừ một phần phí thu hộ. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ ngay với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để cho họ biết.

  • Các nhà cung cấp dịch vụ cho vay liên bang thường khá tha thứ và sẵn sàng làm việc với bạn nếu bạn đang trải qua một thời kỳ khó khăn như thiếu việc làm hoặc thất nghiệp.
  • Gọi điện trực tiếp cho nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để cho họ biết bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ trước ngày đến hạn thanh toán. Hãy hỏi họ, "Tôi có những lựa chọn nào để giúp tôi không bị vỡ nợ trong khi cùng nhau kiếm tiền?"

Lời khuyên

  • Xử lý các khoản vay sinh viên của bạn giống như cách bạn xử lý một khoản thế chấp hoặc bất kỳ khoản nợ lớn nào khác. Ưu tiên họ và thanh toán đúng hạn hàng tháng.
  • Nếu bạn cảm thấy các khoản vay sinh viên của mình không thể quản lý được, bạn có thể muốn gặp một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc chuyên gia nợ để thảo luận về các lựa chọn mở rộng.

Đề xuất: