Làm thế nào để mở một ngân hàng (có hình ảnh)

Mục lục:

Làm thế nào để mở một ngân hàng (có hình ảnh)
Làm thế nào để mở một ngân hàng (có hình ảnh)

Video: Làm thế nào để mở một ngân hàng (có hình ảnh)

Video: Làm thế nào để mở một ngân hàng (có hình ảnh)
Video: Bạn Có Cài Phần Mềm DIỆT VIRUS? Tôi Thì KHÔNG! Và Đây Là Lý Do! 2024, Tháng Ba
Anonim

Ngân hàng là một ngành khó gia nhập. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng hướng tới cộng đồng đang mở ra trên khắp cả nước. Với kế hoạch cẩn thận, nhiệm vụ mở một ngân hàng có thể không phải là bất khả thi như bạn nghĩ.

Các bước

Phần 1/2: Bắt đầu

2229131 1
2229131 1

Bước 1. Xác định nhu cầu

Tại sao bạn lại mở một ngân hàng? Có ngân hàng cộng đồng địa phương nào trong khu vực của bạn không? Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng chỉ thành công nếu có thị trường. Mọi người trong khu vực cần sản phẩm mà bạn đang cố gắng bán cho họ.

2229131 2
2229131 2

Bước 2. Bổ nhiệm ban giám đốc

Thông thường, đây là năm đến mười ba người. Ban giám đốc giám sát kế hoạch chiến lược của ngân hàng, và đảm bảo nhân viên ở tất cả các cấp tuân thủ các chính sách của công ty và các quy định của liên bang.

  • Các thành viên hội đồng quản trị không nên liên quan trực tiếp đến ngân hàng và một số ít phải có kinh nghiệm ngân hàng trước đó.
  • Bổ nhiệm một vài thành viên vượt mức quy định trong trường hợp có người bỏ học vì bất kỳ lý do gì.
2229131 3
2229131 3

Bước 3. Đảm bảo rằng bạn có số vốn ban đầu

Số tiền này có thể dao động từ 12 đến 20 triệu đô la. Số tiền này có thể đến từ nhiều nơi khác nhau. Nếu ban giám đốc của bạn là chủ doanh nghiệp cộng đồng, họ có thể sẵn sàng đầu tư tiền. Các nguồn vốn khác bao gồm quỹ cổ phần tư nhân, nhóm sáng lập, công ty mẹ của ngân hàng, các tổ chức tài chính hỗ trợ và nguồn vốn đặc biệt dành cho các ngân hàng cộng đồng.

  • Vốn khởi điểm đảm bảo cho tất cả các hoạt động của ngân hàng và mang lại cho ngân hàng một lượng tài sản thế chấp nhất định.
  • Hướng dẫn về vốn được tìm thấy thông qua cơ quan quản lý chính, Cục Dự trữ Liên bang, FDIC hoặc OCC.

    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 4
    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 4
Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 1
Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 1

Bước 4. Tạo một kế hoạch tóm tắt kinh doanh

Cần có dự kiến tài chính trong quá trình đăng ký điều lệ. Điều này có thể yêu cầu một kế hoạch kinh doanh từ ba đến năm năm và dự kiến.

  • Bạn cần chứng minh rằng một ngân hàng mới sẽ thu được lợi nhuận. Việc hiển thị các kế hoạch tăng trưởng cho các nhà đầu tư thấy những gì họ có thể mong đợi như lợi tức đầu tư (ROI) của họ.
  • Trước khi bạn có thể mở một ngân hàng, bạn phải chứng minh rằng bạn đã thực hiện nghiên cứu về doanh nghiệp của đối thủ cạnh tranh và rằng bạn có thể tạo ra một sản phẩm tương đương hoặc bằng cách nào đó cung cấp một dịch vụ có lợi mà chưa ai nghĩ ra.
2229131 5
2229131 5

Bước 5. Thuê một nhóm pháp lý

Mở một ngân hàng có thể là một quá trình rất gian khổ và khó hiểu với nhiều quy định pháp luật phải tuân theo và các đơn đăng ký phải nộp. Việc thuê một người quen thuộc với quy trình này có thể đẩy nhanh quá trình chuẩn bị của bạn và giúp bạn trang trải tất cả các cơ sở của mình.

Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 10
Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 10

Bước 6. Thiết lập cơ sở hạ tầng quản lý rủi ro

Điều này phải được thực hiện trước khi ngân hàng được mở. Một cấu trúc quản lý rủi ro "xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát các rủi ro liên quan đến các sản phẩm và dòng sản phẩm khác nhau của một tổ chức. Những rủi ro này bao gồm, nhưng không giới hạn ở rủi ro tín dụng, thị trường, thanh khoản, hoạt động, pháp lý và danh tiếng." Thuê những người giỏi nhất biết cách đánh giá rủi ro và duy trì các chính sách và thủ tục nhằm giúp nhân viên của bạn biết về kế hoạch tiếp theo, gian lận hoặc quyết định tồi.

2229131 7
2229131 7

Bước 7. Thuê gương mặt đại chúng

Một chuyên gia tái đầu tư cộng đồng phản hồi khi ngân hàng của bạn được gọi để cho biết ngân hàng đang đóng góp cho cộng đồng như thế nào. Họ phải hiểu biết về các quy tắc và quy định được áp dụng và có khả năng phản ứng thích hợp với các mối quan tâm cho ngân hàng. Họ cũng phải báo cáo trong các cuộc họp của họ với bạn về cách thức mà ngân hàng sẽ được định hướng một cách thích hợp đối với các nỗ lực đầu tư.

2229131 8
2229131 8

Bước 8. Áp dụng cho tất cả các điều lệ

Chúng bao gồm cả điều lệ liên bang và tiểu bang. Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ cấp các tài liệu liên bang. Bạn có thể tìm thấy danh sách và hướng dẫn trên trang web của OCC. Nhà nước có thể ban hành hiến chương nhà nước.

Một ngân hàng cũng phải được Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang chấp thuận cho bảo hiểm tiền gửi

Phần 2 của 2: Làm cho nó xảy ra

Bước 1. Tìm một địa điểm

Bây giờ bạn đã hoàn thành tất cả các bước ban đầu và được ngân hàng chấp thuận, bạn cần tìm một nơi phù hợp. Điều quan trọng là bạn phải làm quen với tất cả khách hàng tiềm năng và đối thủ cạnh tranh xung quanh bạn.

  • Tìm một nơi có giao thông thông suốt.
  • Chọn vị trí có nhiều chợ và khu dân cư.
  • Tìm kiếm một vị trí với ngân hàng cạnh tranh khác càng ít càng tốt.
2229131 9
2229131 9

Bước 2. Mua không gian

Vì bạn đã tìm được địa điểm thích hợp, nên bạn cần có địa điểm để thành lập ngân hàng của mình. Đảm bảo có đủ chỗ cho:

  • Ít nhất ba văn phòng chủ ngân hàng cá nhân
  • Khu vực tiếp khách
  • Khu vực giao dịch viên bên trong
  • Một giao dịch viên lái xe
  • Một cái hầm. Điều này có thể được truy cập cho cả giao dịch viên và khách hàng sử dụng hộp tiền gửi hoặc ngân hàng có thể đặt các hầm riêng biệt. Kho tiền cần xa ngân hàng, không gần cửa.
  • Một máy ATM nội bộ và một máy ATM bên ngoài
  • Một trạm bảo vệ

    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 6
    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 6
Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 3
Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 3

Bước 3. Đến với một bài phát biểu thang máy

Một bài phát biểu ngắn gọn là một bài thuyết minh có độ dài dưới 30 giây khiến bạn không thể rời mắt. Khi ai đó hỏi bạn làm gì, bạn sẽ có thể kể lại điều này từ trí nhớ, với cảm giác và hứng thú, và thuyết phục họ cũng cần sản phẩm này. Bạn sẽ phải phổ biến thông tin về ngân hàng của mình.

Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 5
Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 5

Bước 4. Thiết lập các mối quan hệ thích hợp

Làm việc với các công ty chuyên về vận chuyển tiền, chẳng hạn như dịch vụ xe bọc thép, cũng như bất kỳ cơ quan quản lý nào, chẳng hạn như cơ quan quản lý.

2229131 12
2229131 12

Bước 5. Xác lập những gì ngân hàng sẽ cung cấp

Thực hiện phân tích cộng đồng của bạn và nhân khẩu học của cộng đồng có thể giúp bạn xác định những dịch vụ mà ngân hàng nên cung cấp. Nếu bạn đang phấn đấu cho một phương pháp tiếp cận ngân hàng cộng đồng, hãy cung cấp:

  • Kiểm tra
  • Tiết kiệm
  • Các khoản cho vay thế chấp
  • Các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ
  • Đầu tư và Kế hoạch
  • CD và các phương thức tiết kiệm ngắn hạn / dài hạn khác

    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 7
    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 7
  • Nếu bạn đang phấn đấu cho một ngân hàng công nghiệp lớn hơn, với các tùy chọn trên, bạn sẽ thêm:
  • Tài sản tư nhân và quản lý đầu tư
  • Các khoản vay thương mại - nhỏ (dưới 1 triệu đô la), trung bình (từ 1 triệu đô la đến 5 triệu đô la) và Mục tiêu lớn (trên 5 triệu đô la doanh thu)
  • DDA thương mại
  • Ngân hàng quốc tế

    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 8
    Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 8
Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 9
Chạy ngân hàng của riêng bạn Bước 9

Bước 6. Giám sát dòng tiền của bạn

Luôn dự trữ từ 10-20% tổng số tiền của bạn, như một biện pháp bảo vệ cho những trường hợp xấu nhất.

Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 11
Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 11

Bước 7. Đầu tư vào cộng đồng của bạn

Tăng tiền có nghĩa là tiêu tiền. Khách hàng ngân hàng của bạn phụ thuộc vào bạn để biết khi nào nên áp dụng tiền cho khoản vay xây dựng bệnh viện mới và khi nào nên bỏ tiền vào một khoản đầu tư ngày càng tăng. Rủi ro luôn là một yếu tố, nhưng biết đâu là rủi ro có thể chấp nhận được là một phần của trò chơi.

2229131 15
2229131 15

Bước 8. Thiết lập một tùy chọn ngân hàng trực tuyến

Nhiều người thực hiện ngân hàng trực tuyến của họ, vì vậy một hệ thống ngân hàng trực tuyến là cần thiết để điều hành một ngân hàng thành công.

Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 13
Chạy ngân hàng của chính bạn Bước 13

Bước 9. Thuê nhân viên xuất sắc

Đối với nhiều ngân hàng mới thành lập, danh tiếng và sự truyền miệng là yếu tố then chốt trong sự tồn tại của họ. Việc có các cán bộ ngân hàng có năng lực, có nền tảng tài chính ngân hàng vững vàng tạo cho khách hàng sự tin tưởng khi đặt tiền. Việc bố trí những giao dịch viên thân thiện với kỹ năng phục vụ khách hàng xuất sắc để lại ấn tượng lâu dài cho khách hàng, khiến họ muốn quay trở lại.

Lời khuyên

  • Yêu cầu các cán bộ từ ngân hàng thường xuyên đến các trường trung học và tiểu học trong cộng đồng để dạy cho thế hệ sau về tầm quan trọng của tiết kiệm và đầu tư. Điều này giúp ngân hàng của bạn tham gia vào cộng đồng và giúp xây dựng danh tiếng.
  • Cố gắng có một nhóm tài chính giám sát khu vực giám sát tất cả các nỗ lực của các nhóm khác. Yêu cầu nhóm đó báo cáo cho bạn. Séc và số dư rất quan trọng và thiết lập niềm tin quan trọng giữa ngân hàng của bạn và cộng đồng đầu tư với bạn.
  • Mang nó ra toàn cầu. Giới thiệu công ty của bạn với công chúng đồng nghĩa với việc kiếm được nhiều tiền hơn, vì mọi người sẵn sàng mua cổ phiếu trong công ty của bạn.

Đề xuất: