4 cách để khởi kiện một ngân hàng

Mục lục:

4 cách để khởi kiện một ngân hàng
4 cách để khởi kiện một ngân hàng

Video: 4 cách để khởi kiện một ngân hàng

Video: 4 cách để khởi kiện một ngân hàng
Video: [Chứng khoán F0] PHẦN II - Cách sử dụng lệnh CẮT LỖ CHỐT LỜI, lệnh XU HƯỚNG và TRANH MUA TRANH BÁN 2024, Tháng Ba
Anonim

Nếu bạn có tranh chấp với ngân hàng, bạn không thể nộp đơn kiện ra tòa trong hầu hết các trường hợp theo luật của Hoa Kỳ. Thay vào đó, bạn phải gửi tranh chấp của mình lên trọng tài. Với trọng tài, kết quả của tranh chấp nằm trong tay của một nhóm trọng tài và quyết định của họ thường không thể bị kháng cáo. Tuy nhiên, đối với một số tranh chấp nhỏ, bạn có thể kiện ra tòa án khiếu nại nhỏ. Bạn cũng có thể gửi đơn khiếu nại ngân hàng với các cơ quan quản lý của tiểu bang hoặc liên bang.

Các bước

Phương pháp 1/4: Tham khảo ý kiến luật sư người tiêu dùng

Kiện ngân hàng Bước 1
Kiện ngân hàng Bước 1

Bước 1. Xây dựng hồ sơ tranh chấp

Nếu bạn đã quyết định muốn theo đuổi hành động pháp lý, bạn thường muốn thuê một luật sư. Luật sư đó sẽ cần càng nhiều thông tin càng tốt về tranh chấp của bạn để họ có thể đánh giá đúng trường hợp của bạn.

  • Tạo bản sao của tất cả các tài liệu bạn có liên quan đến tranh chấp của bạn. Giữ các bản gốc ở một nơi an toàn (luật sư có thể cần chúng sau này).
  • Nếu bạn có tài liệu không ghi ngày tháng, hãy cố gắng tìm ra ít nhất một ngày gần đúng cho chúng. Đặt chúng để tạo bản ghi theo thứ tự thời gian về tranh chấp của bạn.
Kiện ngân hàng Bước 2
Kiện ngân hàng Bước 2

Bước 2. Tìm kiếm thư mục của Hiệp hội Quốc gia về Bênh vực Người tiêu dùng (NACA)

Hơn 1500 luật sư được cấp phép là thành viên của NACA. Các luật sư này đều chuyên về quyền của người tiêu dùng. Họ đại diện cho những người bị đối xử bất công bởi các doanh nghiệp, bao gồm các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.

  • Từ trang web của NACA tại https://www.consumeradvocates.org/for-consumers, nhấp vào liên kết để truy cập thư mục. Bạn có thể chọn lĩnh vực thực hành và trạng thái của mình từ menu thả xuống để thu hẹp kết quả tìm kiếm.
  • Viết ra tên của một vài luật sư từ kết quả của bạn. Truy cập trang web của họ để tìm hiểu thêm về công việc mà họ làm.
Kiện ngân hàng Bước 3
Kiện ngân hàng Bước 3

Bước 3. Lên lịch phỏng vấn với 2 hoặc 3 luật sư

Nếu bạn quyết định thuê một luật sư, bạn muốn đảm bảo rằng bạn đã chọn người tốt nhất cho trường hợp của mình. Bạn cũng muốn nhận được một số ý kiến về cơ hội thành công của bạn khi thử việc.

  • Hầu hết các luật sư về luật tiêu dùng đều cung cấp tư vấn ban đầu miễn phí, mặc dù một số sẽ tính một khoản phí nhỏ.
  • Khi bạn lên lịch tư vấn ban đầu, hãy tìm hiểu xem có biểu mẫu nào bạn cần điền trước không hoặc nếu bạn cần gửi bất kỳ tài liệu nào của mình để luật sư xem xét trước thời hạn.
Kiện ngân hàng Bước 4
Kiện ngân hàng Bước 4

Bước 4. Thảo luận chi tiết về tranh chấp của bạn

Trình bày cho mỗi luật sư một bản tường trình có tổ chức, theo trình tự thời gian về các sự kiện dẫn đến tranh chấp, cũng như mọi thứ đã xảy ra kể từ đó. Bám sát sự thật và tránh nói về điều gì đó khiến bạn cảm thấy như thế nào trừ khi luật sư hỏi bạn một cách cụ thể.

  • Luật sư có thể hỏi những câu hỏi mà bạn không biết câu trả lời. Viết chúng ra giấy để bạn có thể tìm thấy câu trả lời sau này và nói với luật sư rằng bạn sẽ liên hệ lại với họ cùng với câu trả lời.
  • Nếu luật sư yêu cầu bạn cung cấp các tài liệu mà bạn không có sẵn, hãy ghi chú lại để bạn có thể lấy chúng càng sớm càng tốt sau cuộc họp.
Kiện ngân hàng Bước 5
Kiện ngân hàng Bước 5

Bước 5. Đánh giá các lựa chọn của bạn

Các luật sư mà bạn phỏng vấn sẽ cung cấp cho bạn phân tích của họ về trường hợp của bạn và cơ hội thành công của bạn trước tòa. Thông thường, họ sẽ đưa ra một số con đường khả thi để bạn lựa chọn.

  • Nếu bạn quyết định thuê một luật sư, hãy nhận một bản tuyên bố bằng văn bản về các chi phí và lệ phí bạn sẽ trả và khi nào chúng sẽ đến hạn.
  • Trong một số tình huống, chẳng hạn như nếu tranh chấp của bạn liên quan đến số tiền tương đối nhỏ, luật sư có thể từ chối tiếp nhận trường hợp của bạn. Nếu điều đó xảy ra, luật sư có thể cho bạn biết về các tùy chọn khác có sẵn cho bạn, chẳng hạn như nộp đơn khiếu nại theo quy định hoặc kiện ngân hàng ra tòa án khiếu nại nhỏ.

Phương thức 2/4: Tham gia trọng tài

Kiện ngân hàng Bước 6
Kiện ngân hàng Bước 6

Bước 1. Đọc kỹ bất kỳ hợp đồng hoặc thư từ ngân hàng nào

Nếu bạn có tài khoản với ngân hàng, bạn sẽ có một hợp đồng mà bạn nhận được khi mở tài khoản. Hợp đồng này sẽ cho bạn biết các thủ tục bạn phải tuân theo khi có tranh chấp với ngân hàng.

  • Ngay cả khi bạn không có tài khoản tại ngân hàng, tất cả các ngân hàng đều có bản kê khai các điều khoản và điều kiện áp dụng cho bất kỳ ứng dụng hoặc giao dịch nào được thực hiện tại ngân hàng đó. Bạn thường có thể nhận được một bản sao của tài liệu này từ trang web của ngân hàng hoặc bằng cách yêu cầu một bản sao tại chi nhánh.
  • Hầu hết các hợp đồng này đều có điều khoản trọng tài bắt buộc. Điều này có nghĩa là trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không thể kiện ngân hàng. Nếu bạn nộp đơn kiện, thẩm phán sẽ chỉ bác đơn kiện của bạn và cho bạn biết rằng bạn phải gửi tranh chấp của mình ra trọng tài.
  • Tuy nhiên, có một số tình huống mà bạn vẫn có thể nộp đơn kiện, chẳng hạn như nếu bạn cho rằng ngân hàng phân biệt đối xử với bạn.
Kiện ngân hàng Bước 7
Kiện ngân hàng Bước 7

Bước 2. Nộp đơn khiếu nại trọng tài của bạn

Hợp đồng của bạn chỉ định cơ quan trọng tài nào chịu trách nhiệm tiến hành trọng tài và thường có địa chỉ hoặc thông tin liên hệ khác cho các trọng tài viên. Mỗi trọng tài có thủ tục riêng của họ, nhưng thông thường trước tiên bạn phải nộp đơn khiếu nại để gửi tranh chấp của mình ra trọng tài.

Yêu cầu của bạn sẽ được chuyển đến ngân hàng, ngân hàng sẽ có một khoảng thời gian giới hạn để trả lời bằng văn bản. Phản hồi của ngân hàng sẽ được gửi cho các trọng tài viên và một bản sao sẽ được gửi cho bạn

Kiện ngân hàng Bước 8
Kiện ngân hàng Bước 8

Bước 3. Tham dự các hội nghị trước khi điều trần

Khi ngân hàng đã gửi phản hồi, bạn có thể có một số hội nghị để chọn một hội đồng trọng tài và giải quyết các vấn đề liên quan đến lập lịch trình, bằng chứng và các kỹ thuật khác.

Nếu bạn đã quyết định thuê một luật sư, họ sẽ tham dự các hội nghị tiền điều trần này. Bạn sẽ không phải tham dự nhiều cuộc họp miễn là luật sư của bạn có mặt, đặc biệt nếu họ giải quyết các vấn đề thủ tục

Kiện ngân hàng Bước 9
Kiện ngân hàng Bước 9

Bước 4. Trao đổi tài liệu thông qua khám phá

Trọng tài có một quá trình khám phá tương tự như một tòa án thông thường, mặc dù các quy tắc thường ít chính thức hơn. Tùy thuộc vào mức độ phức tạp của yêu cầu của bạn, việc khám phá có thể là một quá trình khá dài.

Ngoài việc trao đổi tài liệu, bạn cũng có thể có các cuộc phỏng vấn chính thức với nhân viên ngân hàng hoặc những người khác có liên quan đến tranh chấp của bạn. Các luật sư của ngân hàng cũng có thể muốn phỏng vấn bạn

Kiện ngân hàng Bước 10
Kiện ngân hàng Bước 10

Bước 5. Tham dự phiên điều trần của bạn

Sau khi khám phá xong, bạn và đại diện của ngân hàng sẽ xuất hiện trước hội đồng trọng tài để trình bày lý lẽ và bằng chứng của bạn. Một phiên điều trần trọng tài là tương đối chính thức, nhưng các quy tắc thường thoải mái hơn một chút so với các quy tắc của tòa án.

  • Kể từ khi bạn nộp đơn kiện ban đầu, bạn (hoặc luật sư của bạn) thường sẽ trình bày lý lẽ và bằng chứng của bạn trước. Bạn có thể gọi cho nhân chứng hoặc giới thiệu các tài liệu hỗ trợ cho yêu cầu của bạn.
  • Sau khi bạn kết luận, các luật sư của ngân hàng sẽ trình bày lý lẽ và bằng chứng của họ về lý do tại sao bạn không nên thành công trong yêu cầu của mình. Bạn có thể được kêu gọi để làm chứng.
  • Các trọng tài viên sẽ đưa ra quyết định dựa trên sự hiểu biết của họ về tranh chấp, bằng chứng và lập luận được trình bày cũng như bất kỳ luật hoặc quy định nào được áp dụng. Quyết định của trọng tài thường là quyết định cuối cùng, có nghĩa là nếu họ không quyết định có lợi cho bạn, bạn không thể kháng cáo.

Phương pháp 3/4: Kiện ra Tòa án khiếu nại nhỏ

Kiện ngân hàng Bước 11
Kiện ngân hàng Bước 11

Bước 1. Tham khảo ý kiến luật sư hoặc cố vấn yêu cầu nhỏ

Bạn không cần một luật sư để nộp một trường hợp tại tòa án khiếu nại nhỏ. Tuy nhiên, bạn có thể muốn nói chuyện với luật sư hoặc cố vấn trước khi nộp đơn kiện để đảm bảo rằng bạn đang nộp đơn tại đúng tòa án.

  • Một số tòa án, chẳng hạn như tòa án ở California, có các trung tâm tự trợ giúp hoặc cố vấn khiếu nại nhỏ, những người sẽ giúp bạn miễn phí. Liên hệ với tòa án trong khu vực của bạn để tìm hiểu những tài nguyên có sẵn.
  • Nếu trước đây bạn đã phỏng vấn các luật sư để được trợ giúp về trường hợp của mình, họ có thể sẵn sàng cho bạn lời khuyên hoặc hỗ trợ về việc kiện ra tòa án khiếu nại nhỏ.
Kiện ngân hàng Bước 12
Kiện ngân hàng Bước 12

Bước 2. Gửi thư yêu cầu đến ngân hàng

Nhiều tòa án yêu cầu bạn nhỏ phải nỗ lực giải quyết tranh chấp trước khi bạn nộp đơn kiện lên tòa án. Thư yêu cầu là một lá thư kinh doanh chính thức trình bày các sự kiện tranh chấp của bạn và những gì bạn muốn ngân hàng làm để giải quyết tình huống này.

  • Tạo một bản sao của bức thư đã ký của bạn trước khi bạn gửi nó. Sau đó, gửi thư của bạn bằng thư được chứng nhận với yêu cầu biên nhận trả lại. Bạn có thể sử dụng biên lai làm bằng chứng rằng ngân hàng đã nhận được thư của bạn.
  • Tòa án có thể không xét xử đơn kiện của bạn trừ khi bạn cung cấp bằng chứng rằng bạn đã cố gắng tự mình giải quyết tranh chấp nhưng không thành công. Một bản sao của thư yêu cầu bằng văn bản của bạn cùng với biên lai qua bưu điện của bạn đáp ứng yêu cầu đó.
Kiện ngân hàng Bước 13
Kiện ngân hàng Bước 13

Bước 3. Kiểm tra thời hiệu của tiểu bang của bạn

Thời hiệu là thời hạn nộp đơn kiện. Nếu tranh chấp của bạn quá cũ, bạn sẽ không thể khởi kiện ngân hàng. Vì hầu hết các tranh chấp ngân hàng liên quan đến hợp đồng bằng văn bản, hãy tìm thời hiệu cho các hợp đồng bằng văn bản. Nó thường là 4 hoặc 5 năm.

Bạn có thể kiện ngân hàng vì một lý do nào đó không liên quan đến tài khoản của bạn. Ví dụ, bạn có thể muốn kiện ngân hàng vì bạn bị trượt chân và ngã ở sảnh. Trong trường hợp đó, bạn sẽ tìm kiếm thời hiệu thương tật cá nhân, thường ngắn hơn nhiều so với thời hiệu đối với hợp đồng bằng văn bản (đôi khi là một năm hoặc ít hơn)

Kiện ngân hàng Bước 14
Kiện ngân hàng Bước 14

Bước 4. Nhận các mẫu đơn từ tòa án mà bạn muốn sử dụng

Tòa án yêu cầu bồi thường nhỏ có các mẫu đơn mà bạn phải điền để đưa vụ việc của bạn ra tòa. Xem qua các biểu mẫu trước khi bắt đầu điền để bạn biết mình cần thông tin gì. Sau đó, bạn có thể thu thập bất kỳ tài liệu cần thiết nào.

  • Bạn có thể lấy các mẫu đơn bạn cần từ văn phòng lục sự tại tòa án. Nhiều tòa án cũng có sẵn các biểu mẫu để tải xuống trên trang web của họ.
  • Tòa án cũng thường có một hướng dẫn hướng dẫn cho bạn biết cách hoàn thành và nộp các mẫu đơn của bạn. Nhặt một cái lên và đọc nó một cách cẩn thận.
Kiện ngân hàng Bước 15
Kiện ngân hàng Bước 15

Bước 5. Hoàn thành các mẫu đơn yêu cầu của bạn

Cung cấp thông tin về bản thân, ngân hàng và bản chất tranh chấp của bạn. Bạn có thể đính kèm các tài liệu vào mẫu yêu cầu của mình để làm bằng chứng cho sự tranh chấp và khiếu nại của bạn đối với ngân hàng.

Tòa án có thể yêu cầu bạn đính kèm một số tài liệu, chẳng hạn như bản sao thư yêu cầu của bạn. Bất kỳ tài liệu cần thiết nào sẽ được liệt kê trong đơn yêu cầu

Kiện ngân hàng Bước 16
Kiện ngân hàng Bước 16

Bước 6. Nộp các mẫu đơn kiện của bạn cho thư ký tòa án

Khi bạn đã hoàn thành các mẫu đơn yêu cầu của mình, hãy tạo 2 bản sao của chúng và mang bản gốc và bản sao của bạn đến văn phòng thư ký. Thư ký sẽ đóng dấu vào hồ sơ của bạn và ấn định ngày cho phiên tòa.

  • Bạn sẽ phải trả phí nộp đơn khi nộp đơn yêu cầu. Số tiền rất khác nhau giữa các tòa án, nhưng thường ít hơn $ 100. Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán lệ phí, hãy hỏi nhân viên bán hàng xem bạn có thể được miễn trừ hay không.
  • Thư ký có thể cho phép bạn chọn ngày điều trần. Nếu bạn chọn ngày điều trần của riêng mình, hãy dành đủ thời gian để gửi bản sao của các mẫu đơn yêu cầu bồi thường cho ngân hàng trước phiên điều trần.
Kiện ngân hàng Bước 17
Kiện ngân hàng Bước 17

Bước 7. Yêu cầu ngân hàng phục vụ

Theo quy định của tòa án, dịch vụ xử lý được yêu cầu để thông báo cho ngân hàng về vụ kiện của bạn. Nếu bạn không tuân theo các quy tắc này, yêu cầu của bạn có thể bị loại bỏ. Thông thường, bạn sẽ thuê một phó cảnh sát trưởng để chuyển các mẫu đơn yêu cầu bồi thường cho ngân hàng.

  • Khi các biểu mẫu yêu cầu được gửi đến, bạn phải hoàn thành biểu mẫu bằng chứng về dịch vụ. Một số tòa án yêu cầu bạn phải nộp đơn này trước cho thư ký. Tại các tòa án khác, bạn chỉ cần mang theo nó đến phiên điều trần.
  • Nếu bạn sử dụng phó cảnh sát trưởng hoặc một công ty phục vụ quy trình tư nhân để gửi biểu mẫu của mình, bạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ (thường dưới 20 đô la).
Kiện ngân hàng Bước 18
Kiện ngân hàng Bước 18

Bước 8. Ra tòa vào ngày xét xử

Đến tòa án ít nhất nửa giờ trước thời điểm điều trần. Bạn cần thời gian để đi qua an ninh và tìm phòng xử án phù hợp. Hãy ngồi trong phòng trưng bày và đợi trường hợp của bạn được gọi.

  • Mặc dù không nhất thiết phải mặc vest công sở, nhưng bạn nên mặc trang phục gọn gàng, sạch sẽ.
  • Nếu có thể, hãy để tất cả các thiết bị điện tử ở nhà. Nếu bạn phải mang theo thứ gì đó, chẳng hạn như điện thoại di động, hãy tắt chuông trước khi vào phòng xử án.
Kiện ngân hàng Bước 19
Kiện ngân hàng Bước 19

Bước 9. Tham gia vào phiên điều trần của bạn

Khi viên chức tòa án gọi cho trường hợp của bạn, hãy di chuyển đến phía trước phòng xử án. Vì bạn đã nộp đơn kiện, bạn sẽ là người đầu tiên nói chuyện với thẩm phán. Bám sát vào các sự kiện và kể cho giám khảo câu chuyện của bạn.

  • Việc ghi chú hoặc tạo kịch bản để đọc có thể hữu ích, nhờ đó bài thuyết trình của bạn sẽ logic và tập trung. Nói với giọng to, rõ ràng để bạn có thể nghe và hiểu trong toàn bộ phòng xử án.
  • Thẩm phán có thể hỏi bạn câu hỏi. Nếu giám khảo ngắt lời bạn, hãy ngừng nói và trả lời câu hỏi của giám khảo trước khi bạn tiếp tục. Luôn đối xử lịch sự và tôn trọng với thẩm phán, coi họ là "danh dự của bạn." Sử dụng "sir" hoặc "ma'am" cũng thích hợp.

Phương thức 4/4: Báo cáo Chính phủ

Kiện ngân hàng Bước 20
Kiện ngân hàng Bước 20

Bước 1. Thu thập tài liệu về tranh chấp

Khi bạn gửi đơn khiếu nại đến bất kỳ cơ quan chính phủ nào, bạn phải cung cấp thông tin về bản thân và ngân hàng, cũng như các tài liệu liên quan đến tranh chấp. Tạo bản sao của tất cả các tài liệu thay vì gửi bản gốc.

  • Bạn sẽ cần cung cấp tên đầy đủ và địa điểm của ngân hàng, cũng như tên của bất kỳ ai tại ngân hàng mà bạn đã nói chuyện liên quan đến tranh chấp.
  • Có thể hữu ích khi tạo ra một dòng thời gian tranh chấp, từ các sự kiện dẫn đến vấn đề thông qua tất cả những nỗ lực bạn đã thực hiện để giải quyết vấn đề với ngân hàng.
Kiện ngân hàng Bước 21
Kiện ngân hàng Bước 21

Bước 2. Xác định cơ quan quản lý liên bang thích hợp

Hội đồng Kiểm tra Định chế Tài chính Liên bang (FFIEC) có Trung tâm Trợ giúp Người tiêu dùng mà bạn có thể sử dụng để tìm ra cơ quan quản lý liên bang nào có thể giúp bạn tốt nhất.

Để truy cập Trung tâm Trợ giúp Người tiêu dùng, hãy truy cập https://www.ffiec.gov/consumercenter/default.aspx và nhập tên ngân hàng. Bạn có thể tìm thấy tên ngân hàng trên bảng sao kê tài khoản của mình

Kiện ngân hàng Bước 22
Kiện ngân hàng Bước 22

Bước 3. Nộp đơn khiếu nại với Cục Dự trữ Liên bang nếu bạn không thể tìm thấy cơ quan quản lý thích hợp

Cục Dự trữ Liên bang điều chỉnh tất cả các ngân hàng ở Mỹ. Cục Dự trữ Liên bang sẽ điều tra bất kỳ khiếu nại nào bạn gửi và gửi cho bạn một lá thư nêu chi tiết những phát hiện của cuộc điều tra, thường trong vòng 30 đến 60 ngày.

  • Bạn có thể truy cập biểu mẫu khiếu nại trực tuyến của Cục Dự trữ Liên bang tại https://forms.federalreserveconsumerhelp.gov/secure/complaint/formComplaint. Bạn cũng có thể tải xuống phiên bản PDF của biểu mẫu để điền và gửi fax hoặc thư đến Ngân hàng Dự trữ thích hợp.
  • Cục Dự trữ Liên bang không có thẩm quyền giải quyết tất cả các vấn đề. Nếu một cơ quan quản lý khác thích hợp hơn để giải quyết khiếu nại của bạn, Cục Dự trữ Liên bang sẽ chuyển đơn khiếu nại của bạn và cho bạn biết.
Kiện ngân hàng Bước 23
Kiện ngân hàng Bước 23

Bước 4. Gửi khiếu nại đến Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB)

CFPB giải quyết các vấn đề của người tiêu dùng với các tổ chức tài chính, bao gồm các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Sau khi bạn gửi đơn khiếu nại của mình, ngân hàng sẽ trả lời, thường trong vòng một vài tuần.

Để bắt đầu, hãy truy cập https://www.consumerfinance.gov/complaint/ và nhấp vào nút "Bắt đầu khiếu nại mới". Làm theo hướng dẫn để tiếp tục. Bạn phải cung cấp địa chỉ email hợp lệ để nhận thông báo khi công ty đã trả lời khiếu nại của bạn

Kiện ngân hàng Bước 24
Kiện ngân hàng Bước 24

Bước 5. Thu hút sự tham gia của các quan chức và cơ quan quản lý nhà nước

Văn phòng Tổng chưởng lý Tiểu bang của bạn thường có một bộ phận bảo vệ người tiêu dùng nhận khiếu nại của người tiêu dùng về các doanh nghiệp, bao gồm cả các tổ chức tài chính.

  • Các bang cũng có các cơ quan quản lý điều chỉnh các ngân hàng hoạt động tại bang đó. Tìm kiếm trực tuyến "cơ quan quản lý ngân hàng" với tên tiểu bang của bạn để lấy liên kết đến các trang web của các cơ quan nhà nước có thể khiếu nại của bạn.
  • Bạn cũng có thể muốn gửi khiếu nại bổ sung với các cơ quan phi lợi nhuận, chẳng hạn như Phòng kinh doanh tốt hơn. Đăng chi tiết về tranh chấp của bạn trên các trang web đánh giá và trên phương tiện truyền thông xã hội cũng có thể giúp bạn nhận được kết quả từ ngân hàng.

Đề xuất: