Cách Lập Kế hoạch Đầu tư: 13 Bước (Có Hình ảnh)

Mục lục:

Cách Lập Kế hoạch Đầu tư: 13 Bước (Có Hình ảnh)
Cách Lập Kế hoạch Đầu tư: 13 Bước (Có Hình ảnh)

Video: Cách Lập Kế hoạch Đầu tư: 13 Bước (Có Hình ảnh)

Video: Cách Lập Kế hoạch Đầu tư: 13 Bước (Có Hình ảnh)
Video: Muốn ghép câu thành thạo phải thuộc 6 cấu trúc câu cơ bản này! 2024, Tháng Ba
Anonim

Việc tạo ra một kế hoạch đầu tư khả thi đòi hỏi nhiều hơn một chút so với việc thiết lập một tài khoản tiết kiệm và mua một vài cổ phiếu ngẫu nhiên. Để cấu trúc một kế hoạch phù hợp, điều quan trọng là phải hiểu vị trí của bạn và những gì bạn muốn đạt được với các khoản đầu tư. Sau đó, bạn sẽ xác định cách đạt được các mục tiêu đó và chọn các phương án đầu tư tốt nhất để đạt được chúng. Tin tốt là không bao giờ là quá muộn để lập và thực hiện kế hoạch đầu tư cá nhân và bắt đầu tạo ổ trứng cho tương lai.

Các bước

Phần 1/4: Đánh giá vị trí của bạn

Viết đề xuất tài trợ Bước 4
Viết đề xuất tài trợ Bước 4

Bước 1. Chọn một phương án đầu tư phù hợp với lứa tuổi

Tuổi của bạn sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến chiến lược đầu tư của bạn.

  • Nói chung, bạn càng trẻ, bạn càng có nhiều rủi ro. Đó là bởi vì bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau sự suy thoái của thị trường hoặc mất giá trị trong một khoản đầu tư cụ thể. Vì vậy, nếu bạn đang ở độ tuổi 20, bạn có thể phân bổ nhiều hơn danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư tích cực hơn (ví dụ như các công ty có định hướng tăng trưởng và vốn hóa nhỏ).
  • Nếu bạn sắp nghỉ hưu, hãy phân bổ nhiều hơn danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư ít tích cực hơn, như các công ty có thu nhập cố định và giá trị vốn hóa lớn.
Ưu tiên các khoản nợ của bạn Bước 1
Ưu tiên các khoản nợ của bạn Bước 1

Bước 2. Hiểu tình hình tài chính hiện tại của bạn

Hãy biết bạn có bao nhiêu thu nhập khả dụng để đầu tư. Hãy xem xét ngân sách của bạn và xác định số tiền còn lại cho các khoản đầu tư sau các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn và sau khi bạn đã trích lập một quỹ khẩn cấp tương đương với các khoản chi tiêu có giá trị từ 3 đến 6 tháng.

Nộp đơn gia hạn cho thuế Bước 4
Nộp đơn gia hạn cho thuế Bước 4

Bước 3. Phát triển hồ sơ rủi ro của bạn

Hồ sơ rủi ro của bạn xác định mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Ngay cả khi bạn còn trẻ, bạn có thể không muốn chấp nhận nhiều rủi ro. Bạn sẽ chọn các khoản đầu tư của mình dựa trên hồ sơ rủi ro của mình.

  • Nói chung, cổ phiếu dễ biến động hơn trái phiếu, và tài khoản ngân hàng (tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm) không biến động.
  • Hãy nhớ rằng luôn có những rủi ro phải đánh đổi. Thông thường, khi bạn chấp nhận rủi ro ít hơn, bạn kiếm được ít hơn. Các nhà đầu tư được khen thưởng dồi dào khi chấp nhận rủi ro đáng kể, nhưng họ cũng có thể phải đối mặt với những khoản lỗ lớn.

Phần 2/4: Thiết lập mục tiêu của bạn

Tính toán lợi nhuận Bước 6
Tính toán lợi nhuận Bước 6

Bước 1. Đặt mục tiêu cho các khoản đầu tư của bạn

Bạn muốn làm gì với số tiền kiếm được từ các khoản đầu tư của mình? Bạn có muốn nghỉ hưu sớm không? Bạn muốn mua một căn nhà đẹp? Bạn có muốn một chiếc thuyền không?

  • Theo nguyên tắc chung, bạn sẽ muốn có một danh mục đầu tư đa dạng cho dù mục tiêu của bạn là gì (mua nhà, tiết kiệm cho việc học đại học của con cái, v.v.). Ý tưởng là để khoản đầu tư phát triển trong một khoảng thời gian dài để bạn có đủ tiền trả cho mục tiêu.
  • Nếu mục tiêu của bạn đặc biệt hung hãn, bạn nên đầu tư nhiều tiền hơn theo định kỳ thay vì chọn một khoản đầu tư rủi ro hơn. Bằng cách đó, bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu hơn là mất số tiền đã đầu tư.
Nộp đơn gia hạn cho thuế Bước 8
Nộp đơn gia hạn cho thuế Bước 8

Bước 2. Thiết lập một mốc thời gian cho các mục tiêu của bạn

Bạn muốn đạt được mục tiêu tài chính của mình trong bao lâu? Điều đó sẽ xác định loại đầu tư bạn thực hiện.

  • Nếu bạn quan tâm đến việc nhanh chóng nhận được lợi tức lớn từ khoản đầu tư của mình và bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro rằng bạn cũng có thể bị thua lỗ nhanh chóng, thì bạn sẽ chọn các khoản đầu tư tích cực hơn có tiềm năng thu lại lợi nhuận đáng kể. Chúng bao gồm cổ phiếu bị định giá thấp, cổ phiếu penny và đất có thể nhanh chóng tăng giá trị.
  • Nếu bạn quan tâm đến việc xây dựng sự giàu có từ từ, bạn sẽ chọn các khoản đầu tư tạo ra lợi tức đầu tư chậm hơn theo thời gian.
Làm giàu Bước 19
Làm giàu Bước 19

Bước 3. Xác định mức độ thanh khoản bạn muốn

Tài sản “lỏng” được định nghĩa là tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt. Bằng cách đó, bạn sẽ có quyền truy cập nhanh vào số tiền nếu bạn cần trong trường hợp khẩn cấp.

  • Cổ phiếu và quỹ tương hỗ rất thanh khoản và có thể được chuyển đổi thành tiền mặt, thường chỉ trong vài ngày.
  • Bất động sản không có tính thanh khoản cao. Thường mất vài tuần hoặc vài tháng để chuyển một tài sản sang tiền mặt.

Phần 3/4: Lập kế hoạch

Trở thành triệu phú Bước 20
Trở thành triệu phú Bước 20

Bước 1. Quyết định cách bạn muốn đa dạng hóa

Bạn không muốn bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Ví dụ: Mỗi tháng, bạn có thể muốn đặt 30% số tiền đầu tư của mình vào cổ phiếu, 30% khác vào trái phiếu và 40% còn lại vào tài khoản tiết kiệm. Điều chỉnh các tỷ lệ phần trăm và các tùy chọn đầu tư đó để chúng phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Làm giàu Bước 13
Làm giàu Bước 13

Bước 2. Đảm bảo rằng kế hoạch của bạn phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn

Nếu bạn đưa 90% thu nhập khả dụng của mình vào cổ phiếu mỗi tháng, thì bạn sẽ mất rất nhiều tiền nếu thị trường chứng khoán sụp đổ. Đó có thể là một rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận, nhưng hãy chắc chắn rằng đó là trường hợp.

Đàm phán một phiếu mua hàng Bước 6
Đàm phán một phiếu mua hàng Bước 6

Bước 3. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính

Nếu bạn không chắc chắn về cách thiết lập kế hoạch phù hợp với mục tiêu và hồ sơ rủi ro của mình, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính đủ điều kiện và nhận một số phản hồi.

Tìm việc ở Dubai Bước 6
Tìm việc ở Dubai Bước 6

Bước 4. Điều tra các tùy chọn của bạn

Có nhiều tài khoản khác nhau mà bạn có thể sử dụng cho một kế hoạch đầu tư. Làm quen với một số điều cơ bản và tìm ra những gì phù hợp với bạn.

  • Lập một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp ngắn hạn với giá trị sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Điều quan trọng là phải thiết lập điều này để bảo vệ bản thân nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra (mất việc, thương tật hoặc bệnh tật, v.v.). Số tiền này sẽ dễ dàng tiếp cận một cách vội vàng.
  • Cân nhắc các lựa chọn của bạn để tiết kiệm dài hạn. Nếu bạn đang nghĩ đến việc tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể muốn thiết lập IRA hoặc 401 (k). Chủ lao động của bạn có thể đưa ra kế hoạch 401 (k) trong đó họ sẽ phù hợp với đóng góp của bạn.
  • Nếu bạn muốn bắt đầu một quỹ giáo dục, hãy nghĩ về kế hoạch 529 và Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA). Thu nhập từ các tài khoản này được miễn thuế thu nhập liên bang miễn là chúng được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn.

Phần 4/4: Đánh giá sự tiến bộ của bạn

Mua cổ phiếu mà không cần người môi giới chứng khoán Bước 6
Mua cổ phiếu mà không cần người môi giới chứng khoán Bước 6

Bước 1. Theo dõi các khoản đầu tư của bạn theo thời gian

Kiểm tra xem liệu chúng có hoạt động theo mục tiêu của bạn không. Nếu không, hãy đánh giá lại các khoản đầu tư của bạn và xác định nơi cần thực hiện các thay đổi.

Mua cổ phiếu (dành cho người mới bắt đầu) Bước 1
Mua cổ phiếu (dành cho người mới bắt đầu) Bước 1

Bước 2. Xác định xem bạn có cần thay đổi hồ sơ rủi ro của mình hay không

Nói chung, khi bạn già đi, bạn sẽ muốn ít rủi ro hơn. Đảm bảo điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn cho phù hợp.

  • Nếu bạn có tiền trong các khoản đầu tư mạo hiểm, bạn nên bán chúng và chuyển tiền sang các khoản đầu tư ổn định hơn khi bạn già đi.
  • Nếu tài chính của bạn chịu đựng tốt sự biến động của danh mục đầu tư, bạn có thể muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn để có thể đạt được mục tiêu sớm hơn.
Miễn Nợ Bước 3
Miễn Nợ Bước 3

Bước 3. Đánh giá xem bạn có đang đóng góp đủ để đạt được các mục tiêu tài chính của mình hay không

Có thể xảy ra trường hợp bạn không bỏ đủ tiền từ mỗi lần nhận lương vào các khoản đầu tư để thực hiện mục tiêu của mình. Một lưu ý tích cực hơn, bạn có thể thấy rằng bạn đang đi trước mục tiêu của mình và bạn đang thường xuyên đổ quá nhiều tiền vào các khoản đầu tư của mình. Trong cả hai trường hợp, hãy điều chỉnh đóng góp của bạn cho phù hợp.

Video - Bằng cách sử dụng dịch vụ này, một số thông tin có thể được chia sẻ với YouTube

Đề xuất: