3 cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn

Mục lục:

3 cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn
3 cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn

Video: 3 cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn

Video: 3 cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn
Video: QUAY PHIM - 8 BƯỚC GIÚP BỐ CỤC TRÔNG ĐIỆN ẢNH HƠN 2024, Tháng Ba
Anonim

Các doanh nghiệp cần tài trợ cho chi phí khởi động hoặc tài trợ cho các hoạt động mở rộng. Tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn, bạn có một số lựa chọn để huy động vốn cần thiết. Ngoài việc sử dụng tiền tiết kiệm của bạn, các phương pháp tài trợ phổ biến nhất là tài trợ bằng nợ bằng cách vay vốn và tài trợ vốn cổ phần bằng cách bán cổ phần trong doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, có các tùy chọn sáng tạo khác, chẳng hạn như tài trợ cho đơn đặt hàng, huy động vốn từ cộng đồng hoặc sử dụng thẻ tín dụng.

Các bước

Phương thức 1/3: Nhận Khoản vay Kinh doanh

Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 1
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 1

Bước 1. Xác định người cho vay kinh doanh

Vay nợ có lẽ là cách phổ biến nhất để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Bạn đi vay và đồng ý trả lại trong một khoảng thời gian nhất định. Người cho vay tính lãi và tạo ra lợi nhuận theo cách đó. Những người cho vay kinh doanh phổ biến nhất là những người sau:

  • Ngân hàng thương mại.

    Nếu bạn kinh doanh với một ngân hàng, bạn có thể dừng lại và hỏi cách vay vốn kinh doanh.

  • Quản trị doanh nghiệp nhỏ.

    Về mặt kỹ thuật, SBA không cho vay, nhưng sẽ đảm bảo các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ. Điều này có nghĩa là nếu bạn vỡ nợ, thì SBA sẽ bao trả khoản vay. Doanh nghiệp của bạn có đủ tiêu chuẩn là “nhỏ” hay không sẽ phụ thuộc vào ngành của bạn.

  • Người cho vay trực tuyến.

    Nói chung, các công ty cho vay trực tuyến có các tiêu chuẩn cho vay lỏng hơn và sẽ không yêu cầu bạn phải cầm cố tài sản thế chấp. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng người cho vay có uy tín bằng cách kiểm tra với Phòng kinh doanh tốt hơn và cơ quan bảo vệ người tiêu dùng địa phương.

Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 2
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 2

Bước 2. Thu thập các thủ tục giấy tờ cần thiết

Người cho vay sẽ cần phải phân tích tài chính của doanh nghiệp của bạn trước khi gia hạn khoản vay. Thu thập các thủ tục giấy tờ sau, mà hầu hết các bên cho vay yêu cầu:

  • sơ yếu lý lịch cho tất cả chủ sở hữu và người quản lý
  • kế hoạch kinh doanh
  • khai thuế cá nhân và doanh nghiệp trong ba năm qua
  • báo cáo tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
  • bảng sao kê ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp
  • các khoản phải thu và các khoản phải trả
  • giấy phép kinh doanh
  • các sản phẩm của sự thành lập hoặc tổ chức
  • hợp đồng thuê thương mại
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 3
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 3

Bước 3. Cập nhật các báo cáo tài chính của bạn

Bạn cũng sẽ cần gửi báo cáo tài chính cho hầu hết các bên cho vay. Đảm bảo rằng bạn đã tạo những thứ sau và thông tin được cập nhật:

  • Báo cáo tài chính cá nhân đã ký từ bất kỳ chủ sở hữu quan trọng nào của doanh nghiệp. Nói chung, bạn sẽ cần báo cáo tài chính cá nhân từ bất kỳ ai sở hữu hơn 20% doanh nghiệp.
  • Bảng cân đối kế toán cho doanh nghiệp. Đây là ảnh chụp nhanh về doanh nghiệp của bạn và chứa thông tin về tài sản, nợ phải trả và vốn chủ sở hữu.
  • Báo cáo thu nhập. Tài liệu này cho biết khả năng sinh lời của doanh nghiệp bạn trong một khoảng thời gian cụ thể.
  • Phân tích dòng tiền mặt.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 4
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 4

Bước 4. Xem lại lịch sử tín dụng của bạn

Trừ khi doanh nghiệp của bạn được thành lập, ngân hàng sẽ không cho doanh nghiệp vay. Thay vào đó, họ sẽ cho vay dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Xem lại lịch sử tín dụng của bạn và xóa mọi sai sót trước khi đăng ký khoản vay.

  • Các lỗi phổ biến bao gồm số dư không chính xác, giới hạn tín dụng sai và các tài khoản được liệt kê không chính xác như trong khoản nợ hoặc bộ sưu tập.
  • Tranh chấp lỗi trực tuyến hoặc bằng cách viết thư cho văn phòng tín dụng có lỗi. Ủy ban Thương mại Liên bang có một bức thư mẫu mà bạn có thể sử dụng.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 5
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 5

Bước 5. Tìm tài sản thế chấp để cầm cố

Có thể dễ dàng hơn để có được một khoản vay có bảo đảm được hỗ trợ bằng các tài sản được thế chấp. Do tính năng bảo vệ bổ sung này, các ngân hàng có thể yêu cầu tài sản thế chấp nếu bạn không có lịch sử tín dụng lâu đời.

  • Bạn có thể cầm cố nhiều loại tài sản làm tài sản thế chấp. Ví dụ, bạn có thể cầm cố xe cộ, nhà cửa, thiết bị hoặc các tài sản khác. Nói chuyện với các ngân hàng về các yêu cầu cụ thể của họ.
  • Ghi lại đầy đủ tình trạng và giá trị của tài sản thế chấp của bạn. Ví dụ, bạn có thể cần phải thẩm định tài sản thế chấp của mình.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 6
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 6

Bước 6. So sánh các khoản vay

Sau khi bạn gửi đơn đăng ký, người cho vay sẽ quyết định có chấp thuận bạn hay không. Nói chung, sẽ mất từ hai đến bốn tuần để nhận được phản hồi. Nếu bạn đã nộp đơn cho nhiều người cho vay, thì bạn nên so sánh chi tiết khoản vay:

  • Lãi suất. Tìm hiểu phần trăm sẽ được tính hàng năm trên khoản vay.
  • Các khoản phí. Bạn có thể phải trả một khoản phí khởi đầu hoặc các khoản phí khác. Đọc bản in đẹp để biết các khoản phí phải trả.
  • Phí phạt trả trước. Nếu bạn muốn trả hết khoản vay của mình sớm, thì một số người cho vay có thể đánh bạn với một khoản phí cho đặc quyền.
  • Thời gian hoàn trả. Kiểm tra xem bạn phải hoàn trả khoản vay trong bao lâu. Nói chung, khoản vay càng dài, bạn sẽ càng phải trả ít hơn mỗi tháng. Tuy nhiên, tổng số tiền bạn phải trả sẽ cao hơn.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 7
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 7

Bước 7. Gửi đơn đăng ký của bạn

Cung cấp tất cả thông tin được yêu cầu và kiểm tra kỹ xem nó có chính xác không. Nếu bạn có thắc mắc, hãy liên hệ với nhân viên cho vay mà bạn đã từng làm việc. Gửi đơn đăng ký của bạn với tất cả các tài liệu hỗ trợ và giữ một bản sao cho hồ sơ của bạn.

Phương pháp 2/3: Thu hút nhà đầu tư

Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 8
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 8

Bước 1. Xác định đối tượng để nhắm mục tiêu là các nhà đầu tư

Bạn có thể bán cổ phần sở hữu trong doanh nghiệp của mình để huy động tiền. Bắt đầu bằng cách xác định người bạn đang nhắm mục tiêu. Các nhà đầu tư có nhiều hình dạng và quy mô khác nhau.

  • Đối tác.

    Bạn có thể muốn mang theo một đối tác. Nếu vậy, bạn có thể chuyển đổi tư cách sở hữu duy nhất của mình thành quan hệ đối tác. Tốt nhất, đối tác của bạn nên mang theo các kỹ năng mà bạn cần, chẳng hạn như kinh nghiệm bán hàng, tiếp thị hoặc phát triển sản phẩm.

  • Công chúng.

    Công ty đại chúng bán cổ phiếu cho công chúng. Nếu bạn quan tâm đến cách tiếp cận này, bạn nên gặp luật sư chứng khoán để thảo luận về các lựa chọn của mình. “Ra mắt công chúng” là một quá trình kéo dài và đòi hỏi phải nộp nhiều biểu mẫu cho Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.

  • Những cá nhân giàu có.

    Thường được gọi là “nhà đầu tư thiên thần”, nhiều cá nhân giàu có sẽ đầu tư vào các doanh nghiệp mới thành lập. Đổi lại, nhà đầu tư tìm kiếm một vị trí trong hội đồng quản trị doanh nghiệp hoặc tham gia vào các công việc hàng ngày.

  • Công ty đầu tư mạo hiểm.

    Một số nhà đầu tư chọn làm việc thông qua các công ty đầu tư mạo hiểm, các công ty này nghiên cứu và chọn công ty nào để đầu tư. Đây là một hình thức đầu tư chủ động. Công ty sẽ muốn có quyền ra quyết định trong công việc kinh doanh của bạn để đổi lấy việc đầu tư. Tuy nhiên, họ cũng hợp tác chặt chẽ để giúp bạn phát triển công việc kinh doanh.

Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 9
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 9

Bước 2. Tìm hiểu những lợi ích và tiêu cực của việc huy động vốn tự có

Bằng cách bán một phần doanh nghiệp của mình, giờ đây bạn có một chủ sở hữu mới, người được hưởng một phần lợi nhuận vô thời hạn. Họ cũng sẽ có quyền truy cập vào sách của bạn và có thể có quyền biểu quyết về các vấn đề kinh doanh.

  • Tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn, bạn có thể phải từ bỏ hơn 50% công ty của mình, điều này sẽ khiến bạn mất quyền kiểm soát.
  • Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn không thành công, thì bạn sẽ không nợ họ.
  • Bạn nên cẩn thận so sánh việc huy động tiền theo cách này với các lựa chọn khác của mình. Ví dụ: nếu bạn vay một khoản tiền, thì bạn không phải lo lắng về chủ sở hữu mới.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 10
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 10

Bước 3. Tìm kiếm nhà đầu tư

Không dễ dàng để tìm được các nhà đầu tư có thể quan tâm đến doanh nghiệp của bạn. Một số nhà đầu tư chỉ theo đuổi cơ hội trong các ngành cụ thể và một số yêu cầu bạn phải tự mình đưa ra sáu con số trước khi họ nhìn vào bạn. Tuy nhiên, bạn có thể nắm bắt được quả bóng bằng cách tìm kiếm các nhà đầu tư tiềm năng theo những cách sau:

  • Tìm kiếm trực tuyến. Tìm kiếm “nhà đầu tư” và ngành của bạn. Truy cập trang web của họ để tìm hiểu thêm về các loại công ty mà họ đầu tư vào.
  • Liên hệ với Phòng Thương mại địa phương của bạn. Cộng đồng doanh nghiệp địa phương của bạn có thể có khách hàng tiềm năng mà họ có thể cung cấp cho bạn. Ngoài ra, Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ tại địa phương của bạn có thể biết các nhà đầu tư địa phương.
  • Tìm kiếm trong thư mục SBIC. SBA điều hành chương trình Công ty Đầu tư Doanh nghiệp Nhỏ và cấp phép cho các quỹ đầu tư tư nhân. Bạn có thể tìm thấy thư mục tại đây:
  • Sử dụng một nhà môi giới vốn kinh doanh. Những nhà môi giới này có mạng lưới các nhà đầu tư tiềm năng mà họ có thể phù hợp với bạn. Bạn có thể tìm một nhà môi giới vốn kinh doanh bằng cách nói chuyện với kế toán hoặc luật sư của bạn.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 11
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 11

Bước 4. Tạo một bài thuyết trình chiến thắng

Kế hoạch kinh doanh của bạn sẽ là xương sống của bài thuyết trình của bạn. Các nhà đầu tư sẽ muốn thấy rằng bạn có một sản phẩm hoặc dịch vụ hấp dẫn và có vị trí tốt để phát triển. Tuy nhiên, một bài thuyết trình hấp dẫn sẽ cần phải vượt ra ngoài kế hoạch kinh doanh của bạn.

  • Hãy chắc chắn rằng bạn có thể tóm tắt doanh nghiệp của mình trong một câu. Đây là một thách thức, nhưng nó sẽ buộc bạn phải xác định điều gì là độc đáo về doanh nghiệp của bạn.
  • Nghiên cứu các nhà đầu tư của bạn. Cố gắng tạo kết nối cá nhân với nhà đầu tư trong vòng vài phút đầu tiên.
  • Hiển thị sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Nếu bạn tạo ra sản phẩm, hãy mang mẫu đến cho nhà đầu tư xem. Nếu bạn cung cấp dịch vụ, hãy tạo một đoạn video ngắn cho thấy những gì bạn làm. Bạn muốn đảm bảo rằng nhà đầu tư thực sự có thể thấy doanh nghiệp của bạn đang hoạt động.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 12
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 12

Bước 5. Tiến hành thẩm định

Các nhà đầu tư tiềm năng kiểm tra kỹ lưỡng bất kỳ công ty nào mà họ đang xem xét hỗ trợ. Theo đó, bạn sẽ trải qua một quy trình thẩm định trong đó nhà đầu tư sẽ xem xét chi tiết sản phẩm, dịch vụ, thị trường và đội ngũ quản lý của bạn.

  • Nếu họ thích những gì họ nhìn thấy, họ sẽ tạo một tờ mô tả các điều khoản và điều kiện đầu tư của họ.
  • Tùy thuộc vào số tiền đầu tư tiềm năng, bạn nên cân nhắc làm việc với luật sư trong quá trình thẩm định.

Phương pháp 3/3: Sử dụng các tùy chọn khác

Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 13
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 13

Bước 1. Tìm kiếm tài trợ cho đơn đặt hàng

Nếu bạn bán lại hàng hóa, thì bạn có thể cần một khoản vay để trả cho nhà cung cấp của mình. Đặc biệt, một đơn đặt hàng lớn có thể yêu cầu bạn đầu tư thêm vào công ty của mình. Với kinh phí đặt hàng, công ty tài chính sẽ thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp.

  • Loại tài trợ này chỉ hoạt động nếu số tiền đánh dấu của bạn đủ lớn. Bạn sẽ cần tỷ suất lợi nhuận gộp ít nhất là 30%.
  • Bạn có thể liên hệ với một công ty tài trợ về loại tài trợ này.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 14
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 14

Bước 2. Nhận tạm ứng cho các hóa đơn của bạn

“Bao thanh toán” là một kỹ thuật cấp vốn mà bạn nhận được một khoản tạm ứng so với hóa đơn của mình. Nếu khách hàng của bạn chậm thanh toán, thì bao thanh toán có thể cung cấp cho bạn số tiền mặt bạn cần. Bạn có thể nhận ngay khoảng 80% giá trị hóa đơn. Khi khách hàng của bạn cuối cùng thanh toán, bạn sẽ nhận được phần còn lại trừ đi bất kỳ khoản phí nào đã tính.

  • Bạn sẽ chỉ đủ điều kiện nếu khách hàng của bạn có tín dụng tốt. Ví dụ, chính phủ hoặc các khách hàng thương mại có uy tín là tốt nhất.
  • Thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi làm việc với một công ty bao thanh toán. Hỏi xem họ có làm việc với các doanh nghiệp quy mô của bạn không và hỏi về kinh nghiệm của họ. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem chúng có mức tối thiểu mà bạn phải tính hay không.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 15
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 15

Bước 3. Hỏi bạn bè hoặc gia đình cho một khoản vay

Những người biết bạn cũng có thể cho vay tiền để tài trợ cho công việc kinh doanh của bạn. Đây có lẽ là một lựa chọn lý tưởng nếu bạn đang vay một số tiền nhỏ.

  • Tiếp cận gia đình với mức độ nghiêm túc mà bạn sẽ là một ngân hàng. Giải thích lý do tại sao bạn cần tiền và cách bạn định trả lại.
  • Cân nhắc việc trả lãi cho người cho vay của bạn. Điều này cũng cho thấy bạn là người nghiêm túc và không muốn kiếm thêm tiền để chi tiêu cho những thứ xa xỉ.
  • Viết một kỳ phiếu và ký tên. Điều này sẽ ràng buộc bạn theo hợp đồng để trả lại tiền.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 16
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 16

Bước 4. Rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn

Bạn có thể tài trợ cho một công ty mới thành lập hoặc một doanh nghiệp hiện có bằng cách sử dụng IRA của bạn hoặc tài khoản 401 (k) của người sử dụng lao động trước đó. Bạn phải chuyển số tiền hiện tại của mình vào một kế hoạch hưu trí được tạo cho doanh nghiệp. Kế hoạch sau đó sử dụng số tiền thu được để mua cổ phiếu của công ty.

  • Đây là một thủ tục phức tạp và bạn nên thuê một công ty tài chính để giúp bạn trong quá trình này. Kiểm tra xem công ty tính phí bao nhiêu và họ có tính phí tư vấn hàng tháng hay không.
  • Cũng nên suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí để tài trợ cho công việc kinh doanh của bạn. Bạn đã dành số tiền này để hỗ trợ bạn khi bạn nghỉ hưu. Nếu công việc kinh doanh của bạn gấp rút, thì bạn sẽ mất những khoản tiết kiệm này.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 17
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 17

Bước 5. Sử dụng thẻ tín dụng

Tùy thuộc vào số tiền bạn cần, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng là một lựa chọn tốt nếu bạn có thể nhận được lãi suất ưu đãi 0% trong 12 tháng trở lên. Hãy nhớ các mẹo sau cho thẻ tín dụng:

  • Đảm bảo có thẻ tín dụng doanh nghiệp. Bạn muốn tách biệt chi phí kinh doanh và chi tiêu cá nhân. Nếu bạn kết hợp chúng, thì có vẻ như doanh nghiệp của bạn không thực sự là một thực thể riêng biệt, điều này có thể gây hại cho bạn nếu doanh nghiệp của bạn được cấu trúc như một LLC hoặc công ty.
  • Sử dụng thẻ một cách khôn ngoan. Có lẽ không phải là một ý tưởng hay khi sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản mua sắm lớn, chẳng hạn như thiết bị. Thay vào đó, hãy tìm một khoản vay thiết bị. Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ tín dụng của bạn để tài trợ ngắn hạn, chẳng hạn như để thanh toán chi phí đi lại.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 18
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 18

Bước 6. Huy động tiền thông qua huy động vốn từ cộng đồng

Bạn có thể nhận được tài trợ cho những ý tưởng một lần, chẳng hạn như viết kịch bản hoặc tài trợ cho việc tạo ra một album nhạc rap. Bạn tạo tài khoản với trang web huy động vốn cộng đồng và những người truy cập trang web có thể quyên góp cho dự án của bạn.

  • Huy động vốn cộng đồng chỉ dành cho các dự án nhỏ, rời rạc, không phải là tài trợ dài hạn cho hoạt động kinh doanh tiếp tục.
  • Các trang web huy động vốn cộng đồng phổ biến bao gồm Indiegogo, RocketHub và Peerbackers. Truy cập các trang web này và đọc các điều khoản và điều kiện của họ.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 19
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 19

Bước 7. Vay vốn mua nhà

Ngôi nhà của bạn có thể là tài sản lớn nhất mà bạn sở hữu. Theo đó, các ngân hàng sẽ cho bạn vay nếu bạn dùng chính căn nhà của mình để thế chấp. Bạn có thể nhận được một khoản vay tự do hoặc hạn mức tín dụng sở hữu nhà (HELOC), mà bạn có thể sử dụng để tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình.

  • Với khoản vay mua nhà, bạn sẽ nhận được một khoản tiền một lần và trả dần hàng tháng. Ngược lại, HELOC hoạt động giống như một thẻ tín dụng. Bạn sử dụng những gì bạn cần đến một giới hạn và sau đó trả lại.
  • Nói chuyện với người cho vay về các điều khoản và điều kiện của việc vay vốn mua nhà hoặc HELOC. So sánh lãi suất và thời gian bạn sẽ phải trả hết khoản vay.
  • Sử dụng ngôi nhà của bạn làm tài sản thế chấp không phải là lựa chọn đầu tiên của bạn. Nếu công việc kinh doanh của bạn không thành công, thì bạn sẽ mất nhà.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 20
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn Bước 20

Bước 8. Tìm kiếm các khoản tài trợ

Bạn có thể nhận được khoản trợ cấp từ chính quyền liên bang, tiểu bang hoặc địa phương. Một số tổ chức phi lợi nhuận cũng cung cấp các khoản tài trợ cho các doanh nghiệp. Các khoản tài trợ thường được trao để hỗ trợ các công nghệ mới nổi và thường được dành cho các doanh nghiệp chuyên biệt. Các khoản tài trợ không phải là một lựa chọn tốt cho hầu hết các doanh nghiệp.

  • Tuy nhiên, nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể đủ điều kiện, thì hãy kiểm tra văn phòng phát triển kinh doanh địa phương của bạn để xem những gì có sẵn.
  • Bạn cũng có thể sử dụng Công cụ tài trợ BusinessUSA, có sẵn tại đây:

Đề xuất: