4 cách để trở nên thông minh với tiền bạc

Mục lục:

4 cách để trở nên thông minh với tiền bạc
4 cách để trở nên thông minh với tiền bạc

Video: 4 cách để trở nên thông minh với tiền bạc

Video: 4 cách để trở nên thông minh với tiền bạc
Video: Cách gửi mail trên máy tính cực dễ 2024, Tháng Ba
Anonim

Thông minh với tiền bạc không cần phải đầu tư rủi ro cao hoặc có hàng nghìn đô la trong ngân hàng. Bất kể tình hình hiện tại của bạn là gì, bạn có thể tiết kiệm hơn về tài chính trong cuộc sống hàng ngày của mình. Bắt đầu bằng cách xây dựng một ngân sách để giúp bạn duy trì khả năng của mình và ưu tiên các mục tiêu tài chính của bạn. Sau đó, bạn có thể làm việc để trả nợ, tích lũy tiền tiết kiệm và đưa ra các quyết định chi tiêu tốt hơn.

Các bước

Phương pháp 1 trong 4: Quản lý Ngân sách của bạn

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 1
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 1

Bước 1. Đặt mục tiêu tài chính của bạn

Hiểu được những gì bạn đang hướng tới sẽ giúp bạn xây dựng ngân sách để đáp ứng nhu cầu của mình. Bạn có muốn trả bớt nợ không? Bạn đang tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn? Bạn chỉ muốn ổn định hơn về tài chính? Xác định các ưu tiên hàng đầu của bạn để bạn có thể xây dựng ngân sách của mình cho phù hợp với chúng.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 2
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 2

Bước 2. Nhìn vào tổng thu nhập hàng tháng của bạn

Ngân sách thông minh là ngân sách không sử dụng quá nhiều khả năng của bạn. Bắt đầu bằng cách tính tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Không chỉ bao gồm tiền bạn nhận được từ công việc mà còn bao gồm bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn nhận được từ những việc như phụ giúp, cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng nuôi con. Nếu bạn chia sẻ chi phí với đối tác của mình, hãy tính tổng thu nhập của bạn để tính ngân sách gia đình.

Bạn nên đặt mục tiêu để chi tiêu tổng thể hàng tháng của mình không vượt quá những gì bạn mang vào. Trường hợp khẩn cấp và những trường hợp không lường trước có thể xảy ra, nhưng hãy cố gắng đặt mục tiêu không sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho những khoản không cần thiết khi số dư ngân hàng của bạn thấp

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 3
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 3

Bước 3. Tính toán các chi phí cần thiết của bạn

Ưu tiên đầu tiên của bạn trong việc xây dựng ngân sách tốt hơn nên là những thứ cần phải trả hàng tháng. Việc thanh toán các khoản chi phí này nên được ưu tiên hàng đầu vì những khoản này không chỉ cần thiết cho các hoạt động hàng ngày mà còn có thể gây thiệt hại cho tín dụng của bạn nếu bạn không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

  • Những chi phí đó có thể bao gồm tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền mua xe và thanh toán thẻ tín dụng, cũng như những thứ như tạp hóa, xăng và bảo hiểm của bạn.
  • Thiết lập các hóa đơn của bạn trên thanh toán tự động để dễ dàng ưu tiên các hóa đơn đó. Bằng cách này, tiền sẽ ra khỏi tài khoản của bạn vào ngày đến hạn thanh toán. Chỉ thiết lập thanh toán tự động nếu bạn chắc chắn rằng mình sẽ có đủ tiền mỗi tháng để thanh toán đầy đủ các hóa đơn đó.
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 4
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 4

Bước 4. Yếu tố chi phí không thiết yếu của bạn

Ngân sách hoạt động tốt nhất khi chúng phản ánh cuộc sống hàng ngày của bạn. Hãy xem xét các khoản chi thường xuyên, không thiết yếu của bạn và xây dựng chúng vào ngân sách của bạn để bạn có thể dự kiến chi tiêu của mình. Ví dụ, nếu bạn nhận được một ly cà phê vào mỗi buổi sáng trên đường đi làm, hãy bỏ khoản tiền đó vào ngân sách của bạn.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 5
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 5

Bước 5. Tìm kiếm những nơi để thực hiện các vết cắt

Lập ngân sách sẽ giúp bạn xác định những thứ bạn có thể cắt giảm khỏi chi phí thông thường và chuyển vào khoản tiết kiệm hoặc thanh toán nợ. Ví dụ, đầu tư vào một bình pha cà phê tốt và một chiếc cốc, có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí sửa chữa buổi sáng trong nhiều năm tới.

Đừng quên các chi phí dài hạn của bạn. Kiểm tra những thứ như chính sách bảo hiểm và xem liệu có những nơi nào bạn có thể thu nhỏ lại không. Ví dụ: nếu bạn đang thanh toán cho va chạm và bảo hiểm toàn diện trên một chiếc ô tô cũ, bạn chỉ có thể chọn giảm quy mô sang bảo hiểm trách nhiệm

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 6
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 6

Bước 6. Theo dõi chi tiêu hàng tháng của bạn

Ngân sách là kim chỉ nam cho thói quen chi tiêu tổng thể của bạn. Chi tiêu thực tế của bạn sẽ thay đổi mỗi tháng tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân của bạn. Theo dõi chi tiêu của bạn bằng cách sử dụng nhật ký chi tiêu, bảng tính hoặc thậm chí là ứng dụng lập ngân sách để giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang ở trong khả năng của mình mỗi tháng.

Nếu bạn vượt quá mục tiêu ngân sách của mình, đừng đánh bại bản thân. Sử dụng cơ hội để xem liệu bạn có cần điều chỉnh lại ngân sách của mình để bao gồm các khoản chi mới hay không. Nhắc nhở bản thân rằng việc đi chệch mục tiêu đôi khi xảy ra với tất cả mọi người và bạn vẫn có thể đến được nơi bạn muốn

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 7
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 7

Bước 7. Tích lũy một số khoản tiết kiệm vào ngân sách của bạn

Chính xác số tiền bạn tiết kiệm được sẽ phụ thuộc vào công việc, chi phí cá nhân và mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Tuy nhiên, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm một khoản nào đó mỗi tháng, cho dù đó là $ 50 hay $ 500. Giữ số tiền đó trong tài khoản tiết kiệm tách biệt với tài khoản ngân hàng chính của bạn để không vô tình bị tiêu.

  • Khoản tiết kiệm này nên tách biệt với 401 (k) của bạn hoặc bất kỳ khoản đầu tư nào khác mà bạn có. Xây dựng một số dư tiết kiệm chung nhỏ sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính cho mình nếu một trường hợp khẩn cấp xảy ra, chẳng hạn như sửa chữa lớn ngôi nhà hoặc mất việc đột xuất.
  • Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm mục tiêu cho các khoản chi tiêu trong sáu tháng. Nếu bạn có nhiều khoản nợ cần phải trả, hãy dành một phần quỹ khẩn cấp để chi trả trong hai tháng. Sau đó, tập trung phần tiền mặt còn lại vào khoản nợ của bạn.

Phương pháp 2/4: Trả nợ

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 8
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 8

Bước 1. Xác định số tiền bạn nợ

Để hiểu cách tốt nhất để trả nợ, trước tiên bạn cần hiểu mình nợ bao nhiêu. Cộng tất cả các khoản nợ của bạn lại với nhau, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn, khoản vay sinh viên và bất kỳ khoản thế chấp hoặc tài trợ ô tô nào mà bạn đứng tên. Nhìn vào tổng số nợ của bạn để giúp bạn hiểu bạn nợ bao nhiêu và thực tế sẽ mất bao lâu để trả hết.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 9
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 9

Bước 2. Ưu tiên các khoản nợ có lãi suất cao

Các khoản nợ như thẻ tín dụng có xu hướng có lãi suất cao hơn những khoản như khoản vay dành cho sinh viên. Bạn càng phải gánh những khoản nợ lãi cao càng lâu, thì cuối cùng bạn càng phải trả nhiều hơn. Ưu tiên thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước, thanh toán tối thiểu các khoản nợ khác và đặt thêm tiền vào các khoản nợ ưu tiên hàng đầu của bạn.

Nếu bạn có một khoản vay ngắn hạn (chẳng hạn như khoản vay mua ô tô), hãy trả khoản đó càng nhanh càng tốt. Những khoản vay như vậy có thể trở nên rất đắt nếu không được trả đầy đủ và đúng hạn

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 10
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 10

Bước 3. Đi thẳng từ việc thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất của bạn sang việc trả khoản nợ có mức lãi suất cao nhất tiếp theo của bạn

Khi bạn thanh toán hết số dư thẻ tín dụng, đừng chuyển số tiền thanh toán đó trở lại quỹ tùy ý của bạn. Thay vào đó, hãy chuyển số tiền bạn đang trả vào khoản nợ tiếp theo của mình.

  • Ví dụ: nếu bạn hoàn tất việc thanh toán một thẻ tín dụng, hãy lấy số tiền bạn đang đưa vào thẻ đó và thêm nó vào khoản thanh toán tối thiểu bạn đã thực hiện trên một thẻ khác hoặc một khoản vay sinh viên.
  • Vấn đề là bạn muốn loại bỏ tất cả các khoản nợ định kỳ, dài hạn và ngắn hạn càng sớm càng tốt để bạn có thể sống không lãi suất.

Phương pháp 3/4: Thiết lập tiết kiệm

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 11
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 11

Bước 1. Chọn mục tiêu tiết kiệm

Tiết kiệm có xu hướng dễ dàng hơn khi bạn biết mình đang tiết kiệm cho mục đích gì. Cố gắng đặt ra mục tiêu, chẳng hạn như xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để trả trước, tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn trong gia đình hoặc xây dựng quỹ hưu trí. Nếu ngân hàng cho phép bạn, bạn thậm chí có thể đặt biệt hiệu cho tài khoản của mình, chẳng hạn như "Quỹ kỳ nghỉ" để giúp nhắc nhở bạn về những gì bạn đang làm.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 12
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 12

Bước 2. Giữ tiền tiết kiệm của bạn trong một tài khoản riêng

Tài khoản tiết kiệm nói chung là nơi dễ dàng nhất để gửi tiền tiết kiệm của bạn nếu bạn mới bắt đầu. Nếu bạn đã có một quỹ khẩn cấp vững chắc và có một số tiền hợp lý để đầu tư, chẳng hạn như $ 1, 000, bạn có thể coi một cái gì đó giống như chứng chỉ tiền gửi (CD). Đĩa CD khiến tiền của bạn khó kiếm hơn nhiều trong một khoảng thời gian cố định nhưng có xu hướng trả cho bạn lãi suất cao hơn.

  • Giữ các khoản tiết kiệm của bạn tách biệt với tài khoản séc sẽ làm giảm khả năng bạn tiêu tiền tiết kiệm của mình. Tài khoản tiết kiệm cũng có xu hướng trả lãi suất cao hơn một chút so với tài khoản séc.
  • Nhiều ngân hàng sẽ cho phép bạn thiết lập chuyển khoản tự động giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của bạn. Thiết lập chuyển khoản hàng tháng từ séc sang khoản tiết kiệm của bạn, ngay cả khi chỉ với một số tiền nhỏ. Đó là một cách tương đối dễ dàng để xây dựng khoản tiết kiệm của bạn.
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 13
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 13

Bước 3. Tăng đầu tư và tiền thưởng

Nếu bạn được tăng lương, tiền thưởng, tiền hoàn thuế hoặc một khoản tiền bất ngờ xảy ra, hãy bỏ khoản tiền đó vào tài khoản tiết kiệm của bạn hoặc nếu bạn có, hãy vào tài khoản hưu trí của bạn. Đây là một cách dễ dàng để giúp tăng cường tài khoản của bạn mà không ảnh hưởng đến ngân sách hiện tại của bạn.

Nếu bạn được tăng lương, hãy đầu tư trực tiếp phần chênh lệch giữa mức lương dự trù và mức lương mới vào khoản tiết kiệm của bạn. Vì bạn đã có kế hoạch sống bằng mức lương cũ, nên bạn có thể sử dụng dòng tiền mới để tích lũy khoản tiết kiệm của mình

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 14
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 14

Bước 4. Dành bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào cho khoản tiết kiệm của bạn

Nếu bạn làm công việc phụ hoặc nếu bạn có thêm bất kỳ nguồn thu nhập nào, hãy xây dựng ngân sách dựa trên nguồn thu nhập chính của bạn và dành các khoản thu nhập khác vào tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí của bạn. Điều này sẽ giúp tăng số tiền tiết kiệm của bạn nhanh hơn đồng thời làm cho ngân sách của bạn thoải mái hơn.

Phương pháp 4/4: Tiêu tiền một cách khôn ngoan

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 15
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 15

Bước 1. Sắp xếp thứ tự ưu tiên cho nhu cầu của bạn

Bắt đầu mỗi khoảng thời gian ngân sách bằng cách trả tiền cho nhu cầu của bạn. Điều này sẽ bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn điện nước, bảo hiểm, khí đốt, tạp hóa, chi phí y tế định kỳ và bất kỳ chi phí nào khác mà bạn có thể có. Đừng bỏ bất kỳ khoản tiền nào vào các chi phí không thiết yếu cho đến khi tất cả các chi phí sinh hoạt cần thiết của bạn đã được thanh toán.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 16
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 16

Bước 2. Mua sắm xung quanh

Bạn có thể dễ dàng có thói quen mua sắm lặp đi lặp lại ở cùng một địa điểm, nhưng dành thời gian đi mua sắm xung quanh có thể giúp bạn tìm được những ưu đãi tốt nhất. Kiểm tra các cửa hàng và trực tuyến để tìm giá tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Tìm các cửa hàng có thể đang bán hàng hoặc chuyên giảm giá hoặc hàng thừa.

Cửa hàng số lượng lớn có thể hữu ích khi mua những thứ bạn sử dụng nhiều hoặc những thứ chưa hết hạn sử dụng, chẳng hạn như vật dụng làm sạch

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 17
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 17

Bước 3. Mua quần áo và giày dép trái mùa

Các kiểu quần áo, giày dép và phụ kiện mới thường ra mắt theo mùa. Mua sắm trái mùa có thể giúp bạn tìm được giá tốt hơn trên các mặt hàng thời trang. Mua sắm trực tuyến đặc biệt hữu ích đối với quần áo trái mùa, vì không phải tất cả các cửa hàng đều có các mặt hàng không theo mùa.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 18
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 18

Bước 4. Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ

Đối với những chi phí không cần thiết như đi ăn hoặc đi xem phim, hãy lập ngân sách. Rút một lượng tiền mặt cần thiết trước khi bạn đi ra ngoài và để lại thẻ của bạn ở nhà. Điều này sẽ khiến bạn khó chi tiêu quá mức hoặc mua sắm bốc đồng trong khi bạn ra ngoài.

Hãy thông minh với tiền bạc Bước 19
Hãy thông minh với tiền bạc Bước 19

Bước 5. Giám sát chi tiêu của bạn

Cuối cùng, miễn là bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn mang lại, bạn đã đạt được mục tiêu. Thường xuyên theo dõi chi tiêu của bạn theo bất kỳ cách nào phù hợp nhất với bạn. Bạn có thể muốn kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình hàng ngày hoặc bạn có thể đăng ký một ứng dụng theo dõi tiền như Mint, Dollarbird hoặc BillGuard để giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình.

Đề xuất: