Cách quản lý tài chính gia đình (có hình ảnh)

Mục lục:

Cách quản lý tài chính gia đình (có hình ảnh)
Cách quản lý tài chính gia đình (có hình ảnh)

Video: Cách quản lý tài chính gia đình (có hình ảnh)

Video: Cách quản lý tài chính gia đình (có hình ảnh)
Video: Tổng Bí Thư Nguyễn Phú Trọng tiếp xúc cử tri Hà Nội - VNEWS #shorts 2024, Tháng Ba
Anonim

Để có một cuộc sống hạnh phúc và yên bình với sự tự do tài chính, việc quản lý tài chính gia đình đúng cách là vô cùng quan trọng. Việc không quản lý chi tiêu hoặc thống nhất các quyết định tài chính có thể khiến vợ chồng rơi vào cảnh tranh cãi bất tận. Để vượt qua nhiều quyết định tài chính trong cuộc sống hôn nhân, bạn phải phối hợp lập kế hoạch ngân sách và tài chính với cả gia đình và giữ một cuộc đối thoại cởi mở về tiền bạc của gia đình.

Các bước

Phần 1/4: Điều phối tài chính gia đình

Giao tiếp hiệu quả Bước 21
Giao tiếp hiệu quả Bước 21

Bước 1. Nói chuyện cởi mở về tài chính của bạn

Mặc dù điều này là quan trọng trong suốt cuộc đời, nhưng điều đặc biệt quan trọng là bạn phải thiết lập tài chính một cách trung thực trước khi kết hôn. Nếu một đối tác có lịch sử tín dụng kém hoặc các khoản nợ lớn không được giải quyết trước khi kết hôn, điều đó có thể dẫn đến sự oán giận và các vấn đề trên đường. Trước khi kết hôn, bạn nên gặp người thân và thảo luận về tình hình tài chính hiện tại của anh ấy, bao gồm số tiền anh ấy kiếm được, số tiền đó đi đâu, lịch sử tín dụng của anh ấy và bất kỳ khoản nợ lớn nào anh ấy đang gánh. Điều này tạo ra giai điệu cho sự cởi mở về tài chính trong phần đời còn lại của hai bạn.

Khiến chồng yêu bạn lần nữa Bước 9
Khiến chồng yêu bạn lần nữa Bước 9

Bước 2. Gặp gỡ thường xuyên để nói về tiền bạc

Quyết định một thời điểm trong tháng để cùng nhau thảo luận cụ thể về tài chính của bạn. Có lẽ cuộc họp này có thể trùng hợp với sự xuất hiện của bảng sao kê ngân hàng hàng tháng hoặc ngày đến hạn của các hóa đơn hàng tháng. Trong mọi trường hợp, hãy sử dụng thời gian của bạn tại cuộc họp này để đánh giá các khoản chi tiêu của tháng trước, đánh dấu sự tiến bộ của bạn đối với các mục tiêu dài hạn và đề xuất bất kỳ thay đổi hoặc giao dịch mua lớn nào mà bạn muốn thực hiện. Chỉ bằng cách thường xuyên nói về tiền bạc, bạn mới có thể làm cho việc làm đó trở thành một trải nghiệm thoải mái và hiệu quả.

Đổi mới Bước 14
Đổi mới Bước 14

Bước 3. Đừng biến một người trở thành người quản lý tiền duy nhất của gia đình

Nhiều gia đình chọn cho phép một người chịu trách nhiệm về tất cả tài chính của gia đình; tuy nhiên, điều này tạo ra gánh nặng không cần thiết cho người đó và dẫn đến việc người khác không biết về tình hình tài chính hiện tại của gia đình. Ngoài ra, nếu người đó ra đi qua cái chết hoặc ly hôn, điều đó khiến những người khác hoàn toàn không biết cách quản lý hoặc thậm chí truy cập tài chính của gia đình. Giải quyết vấn đề này bằng cách chia nhỏ nhiệm vụ giữa các bạn hoặc quản lý tài chính trong các tháng xen kẽ.

Cả bạn và vợ / chồng của bạn nên tham dự bất kỳ cuộc họp nào với các chuyên gia tài chính, chẳng hạn như cuộc họp với nhân viên cho vay hoặc cố vấn đầu tư

Miễn Nợ Bước 3
Miễn Nợ Bước 3

Bước 4. Quyết định thiết lập tài khoản

Các gia đình có các tùy chọn khi thiết lập tài khoản chung. Một số chọn giữ mọi thứ cùng nhau trong khi những người khác giữ tài chính của họ chủ yếu tách biệt. Tối thiểu, bạn nên có một tài khoản chung để thanh toán các chi phí trong gia đình và thanh toán thế chấp của mình. Cuối tháng, bạn có thể chia đôi các khoản chi này và mỗi lần chuyển một số tiền bằng nhau vào tài khoản để thanh toán các khoản chi này. Có tài khoản riêng có thể ngăn chặn các tranh cãi có thể nảy sinh từ thói quen chi tiêu của một người.

Chỉ cần đảm bảo đặt giới hạn số tiền mỗi người có thể chi tiêu mỗi tháng để một người không tiêu hết tiền của gia đình

Nhận lịch sử việc làm của bạn Bước 11
Nhận lịch sử việc làm của bạn Bước 11

Bước 5. Xây dựng tín dụng cá nhân

Mặc dù tài chính của các bạn sẽ được gộp lại, nhưng điều quan trọng đối với mỗi bạn là phải có điểm tín dụng cao. Làm như vậy sẽ không chỉ đảm bảo rằng tín dụng của bạn sẽ tốt khi bạn đăng ký tín dụng cùng nhau, mà còn rằng lịch sử tín dụng của bạn sẽ vẫn còn nguyên vẹn nếu bạn tách ra. Một cách đơn giản để quản lý điều này là có các thẻ tín dụng riêng biệt, mỗi thẻ chỉ được lập dưới tên của người phối ngẫu sử dụng nó.

Phần 2/4: Sử dụng Ngân sách

Điền vào phiếu gửi tiền Bước 11
Điền vào phiếu gửi tiền Bước 11

Bước 1. Chọn định dạng ngân sách

Trước khi tạo ngân sách, bạn sẽ phải quyết định cách giữ ngân sách đó. Trong khi nhiều người có thể thoát khỏi chỉ bằng cách sử dụng sổ tay và bút, những người khác lại thấy việc theo dõi chi tiêu của họ thông qua bảng tính hoặc phần mềm tài chính dễ dàng hơn. Có một số nền tảng phần mềm miễn phí có sẵn trực tuyến mà bạn có thể sử dụng để thiết lập và theo dõi ngân sách. Ví dụ, các chương trình như Mint.com và Manilla cung cấp dịch vụ lập ngân sách miễn phí. Nếu bạn muốn có phần mềm tài chính đầy đủ dịch vụ, hãy thử Quicken hoặc Microsoft Money.

Nộp đơn gia hạn cho thuế Bước 5
Nộp đơn gia hạn cho thuế Bước 5

Bước 2. Đánh giá thói quen chi tiêu hiện tại của bạn

Trong một tháng, hãy viết ra giấy ghi chú mỗi khi bạn tiêu tiền, ngay cả với số tiền rất nhỏ. Ghi lại số tiền đã chi tiêu và số tiền bạn đã trả. Vào cuối tháng, hãy ngồi lại với vợ / chồng của bạn và tổng hợp chi tiêu của cả hai. Thêm vào các khoản chi tiêu chính để có một bức tranh rõ ràng về tiền của gia đình đã đi đâu trong tháng đó. Chia nhỏ chi phí theo danh mục (nhà, xe, thực phẩm, v.v.) nếu bạn có thể. Sau đó, so sánh số tiền đó với thu nhập sau thuế kết hợp của bạn. Đây là điểm bắt đầu của bạn để xác định ngân sách.

Cũng có thể hữu ích khi làm việc với bảng sao kê ngân hàng của bạn để đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán định kỳ nào hoặc mua hàng trực tuyến khi tính tổng chi phí của mình

Trở thành một doanh nhân thành công Bước 5
Trở thành một doanh nhân thành công Bước 5

Bước 3. Đến với nhau để tạo ngân sách

Nhìn vào thói quen chi tiêu tổng hợp của bạn. Bạn có dư không? Hay bạn đang chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được? Làm việc từ đây để xác định các khu vực mà bạn có thể cắt giảm, nếu cần. Nếu có thể, hãy cố gắng tiết kiệm tiền để tiết kiệm hoặc vào quỹ hưu trí. Tạo giới hạn chi tiêu cho các danh mục nhất định, như thực phẩm và giải trí và cố gắng duy trì chúng theo thời gian.

Hãy nhớ luôn để phòng trong ngân sách hàng tháng của bạn cho những chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn y tế nhỏ hoặc sửa chữa xe hơi

Lập ngân sách hàng tháng Bước 5
Lập ngân sách hàng tháng Bước 5

Bước 4. Làm việc để cải thiện và thay đổi ngân sách của bạn nếu cần

Quay lại ngân sách của bạn thường xuyên để loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết hoặc để điều chỉnh số tiền trong ngân sách của bạn khi cần thiết. Ví dụ, có con có thể khiến bạn phải cơ cấu lại hoàn toàn ngân sách của mình. Trong mọi trường hợp, hãy liên tục tìm kiếm những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm và tiết kiệm nhiều hơn. Bạn sẽ thấy rằng mình cũng có thể hạnh phúc trong khi chi tiêu ít hơn nhiều so với hiện tại.

Phần 3/4: Tiết kiệm cho các mục tiêu cuộc sống

Đối xử với bạn gái của bạn bước 7
Đối xử với bạn gái của bạn bước 7

Bước 1. Cùng nhau quyết định các mục tiêu dài hạn

Trò chuyện cởi mở về các mục tiêu tiết kiệm của bạn, bao gồm tiết kiệm cho một ngôi nhà, cho việc nghỉ hưu và cho các khoản mua sắm lớn khác như ô tô hoặc thuyền. Đảm bảo rằng cả hai bạn đều đồng ý rằng việc mua hàng hoặc chi phí được đề cập là đáng để tiết kiệm và bạn đồng ý về số tiền cần thiết. Điều này sẽ giúp điều phối các nỗ lực tiết kiệm và đầu tư của bạn.

Chuẩn bị Ngân sách Bước 8
Chuẩn bị Ngân sách Bước 8

Bước 2. Tạo một quỹ khẩn cấp.

Mỗi gia đình nên cố gắng giữ một quỹ tiết kiệm khẩn cấp để phòng khi mọi việc đi xuống. Ai biết được khi nào một trong các bạn có thể mất việc hoặc gặp các vấn đề y tế không mong muốn? Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn tránh nợ trong tương lai và cung cấp một số an toàn và linh hoạt về tài chính. Sự khôn ngoan truyền thống là giữ ba đến sáu tháng lương trong tài khoản tiết kiệm; tuy nhiên, điều này sẽ là quá đủ cho một số gia đình và gần như không đủ cho những người khác. May mắn thay, có một số công cụ tính toán tài chính trực tuyến mà bạn có thể sử dụng để tính toán gần đúng số tiền bạn cần tiết kiệm để trang trải chi phí của mình.

  • Hãy thử tìm kiếm máy tính quỹ khẩn cấp bằng công cụ tìm kiếm.
  • Ngoài ra còn có một ứng dụng, HelloWallet, cung cấp loại máy tính này.
Làm giàu Bước 4
Làm giàu Bước 4

Bước 3. Giảm nợ của bạn

Mục tiêu đầu tiên của bạn phải là trả hết nợ hiện có. Chỉ bằng cách trả bớt các khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô và các khoản nợ khác, bạn mới có thể đủ điều kiện nhận thêm tín dụng như một cặp vợ chồng và tiếp tục tiết kiệm cho các mục tiêu khác. Để xóa nợ, hãy làm việc cùng nhau để trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản vay (miễn là không bị phạt trả trước khi làm như vậy). Làm việc với vợ / chồng của bạn để lập một kế hoạch và lịch trình thanh toán khoản nợ chưa thanh toán của bạn. Nếu cần, hãy nhờ một người trong số các bạn đảm bảo rằng các khoản thanh toán nợ đã được thực hiện hàng tháng.

Nghỉ hưu bước 5 làm giàu
Nghỉ hưu bước 5 làm giàu

Bước 4. Tiết kiệm để nghỉ hưu

Các cặp vợ chồng nên bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Điều này là do, do ảnh hưởng của lãi suất kép, tiền được đưa vào quỹ hưu trí khi còn trẻ sẽ kiếm được nhiều tiền lãi hơn nhiều so với số tiền tương tự được đưa vào ở độ tuổi sau đó. Đảm bảo nỗ lực hết sức để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, bao gồm tìm cách tối đa hóa số tiền 401 (k) phù hợp với chủ nhân của bạn (nếu họ có), tối đa hóa giới hạn IRS cho khoản tiết kiệm 401 (k) và thường xuyên tăng số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn nếu bạn có thể phù hợp với ngân sách.

  • Bạn nên tiết kiệm cho những ngày nghỉ hưu trước khi bỏ tiền vào quỹ giáo dục cho con cái. Điều này là do sẽ luôn có học bổng và trợ cấp dành cho giáo dục, nhưng không dành cho việc nghỉ hưu của bạn.
  • Nếu bạn không có danh mục đầu tư hưu trí kết hợp, hãy đảm bảo điều phối hồ sơ rủi ro và phân bổ tài sản của bạn.
Giàu có từ giã bước 7
Giàu có từ giã bước 7

Bước 5. Lập kế hoạch chi tiêu cho giáo dục

Nếu bạn dự định tài trợ một phần hoặc toàn bộ chương trình học cao hơn của con mình, tốt nhất bạn nên bắt đầu tiết kiệm từ sớm. Bắt đầu bằng cách điều tra các tùy chọn như kế hoạch tiết kiệm 529, có lợi ích thuế đặc biệt cho sinh viên. Nói chuyện với cố vấn tài chính để tìm hiểu thêm và bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay. Nếu bạn không có nhiều thời gian trước khi con bạn đến trường, hãy xem xét các khoản vay và trợ cấp của chính phủ, cũng như lựa chọn của bạn trong việc kiếm trợ cấp sinh viên liên bang.

Phần 4/4: Đi đúng hướng

Yêu bạn gái của bạn Bước 2
Yêu bạn gái của bạn Bước 2

Bước 1. Đừng mua hàng lớn mà không thảo luận trước

Thiết lập một giới hạn tiền tệ cho những gì cấu thành một giao dịch mua "lớn". Rõ ràng, điều này sẽ khác nhau giữa các gia đình, nhưng điều quan trọng là bạn có một giới hạn nhất định. Đối với bất kỳ giao dịch mua nào vượt quá giới hạn này, hãy quyết định rằng người phối ngẫu thực hiện giao dịch mua phải có sự chấp thuận của người kia trước khi thực hiện. Nếu một trong hai người đã từng vi phạm quy tắc này, hãy nói với người kia ngay lập tức. Giữ kín các khoản chi tiêu lớn chỉ gây rắc rối.

Chuẩn bị Ngân sách Bước 6
Chuẩn bị Ngân sách Bước 6

Bước 2. Tránh mắc nợ không cần thiết

Giữ cho nhau đi đúng hướng bằng cách tránh mắc nợ những khoản mua vừa phải như đồ nội thất hoặc đồ trang sức. Lên kế hoạch mua hàng trước với vợ / chồng của bạn để bạn có thể kết hợp các nguồn lực của mình và chi trả toàn bộ số tiền mua hàng. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trả lãi trong thời gian dài. Ngoài ra, hãy luôn kiểm tra với nhau về khoản nợ thẻ tín dụng. Bạn có thể có lợi nhất khi giúp vợ / chồng thanh toán bằng thẻ tín dụng nếu cô ấy không thể thực hiện được; thiếu khoản thanh toán hàng tháng sẽ ảnh hưởng đến tín dụng kết hợp của bạn, mà bạn sẽ cần nếu đăng ký một khoản vay lớn như thế chấp.

Chuẩn bị Ngân sách Bước 16
Chuẩn bị Ngân sách Bước 16

Bước 3. Sử dụng phần mềm để theo dõi tài chính của bạn

Với tất cả các phần mềm lập kế hoạch tài chính và ngân sách hiện có, bạn sẽ là một kẻ ngốc khi không tận dụng những công cụ hữu ích này. Đối với người mới bắt đầu, hãy thử theo dõi ngân sách hàng tháng của bạn trong một bảng tính được chia sẻ như bảng tính có sẵn trong Google Drive. Loại tài liệu này cho phép cả hai bạn truy cập và thay đổi trang tính khi cần thiết. Để lập ngân sách, có các ứng dụng có sẵn như HomeBudget hoặc Mint, tóm tắt ngân sách gia đình và tài sản vào một giao diện người dùng đơn giản.

  • Ngoài ra còn có các ứng dụng để theo dõi các thủ tục giấy tờ tài chính, như FileThis.
  • Hãy thử một vài ứng dụng trong số này và quyết định ứng dụng nào phù hợp với bạn. Hầu hết chúng đều miễn phí hoặc không tốn kém để sử dụng, hoặc ít nhất là cung cấp thời gian dùng thử.

Đề xuất: